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Tipos de Meios Eletrônicos de Pagamento
A liquidação financeira pela utilização dos meios eletrônicos de pagamento pode ser realizada das seguintes formas:
1. Transferência de crédito: é uma ordem de pagamento com a finalidade de creditar recursos para o beneficiário, transitando de um banco pagador (remetente) para o banco beneficiário (destinatário) por intermédio de um sistema de liquidação. Em termos de volume de recursos financeiros é o sistema de pagamento mais utilizado no país, compreendendo as liquidações efetuadas através de Transferência Eletrônica Disponível (TED), Documento de Crédito (DOC) e Bloqueto de Cobrança;
2. Débito Direto: é o instrumento de pagamento em que o pagador autoriza previamente ao banco ou ao beneficiário do pagamento, um débito em sua conta corrente, em geral para liquidação de obrigações recorrentes ou periódicas, tais como aluguéis, seguros, contas de telefone, etc..
3. Cartões de Pagamento: popularmente conhecido como “dinheiro de plástico”, os cartões de pagamento têm apresentado crescimento significativo como instrumento de liquidação financeira, especialmente nas transações comerciais. Estão subdivididos nas seguintes categorias:
Cartão de débito: realiza o pagamento de bens e serviços por meio do débito, no ato da compra, em conta bancária do seu portador que esteja vinculada ao cartão;
Cartão de crédito: permite ao seu portador adquirir bens e serviços nos estabelecimentos credenciados, bem como possibilita a realização de saques nos caixas eletrônicos da rede conveniada. O portador dispõe de um limite de crédito para cobrir despesas de compras e saques em espécie;
Cartão Private Label: é um cartão de crédito vinculado a um estabelecimento comercial, podendo ser utilizado somente nas lojas da rede. Em geral esses cartões são emitidos pelas grandes lojas de departamento e redes de supermercados;
Cartão Híbrido: Agrega as funcionalidades do cartão de crédito e cartão private label. Permite ao emissor redução de custos quando o cartão é utilizado em sua rede de atendimento e ao usuário a vantagem de ser aceito em um maior número de estabelecimentos, como um cartão de crédito comum.
Co-branded: Cartão voltado ao atendimento a nichos de mercado, onde se busca agregar valor adicional diferenciado para o usuário por meio de esforços conjuntos do emissor e da organização parceira que tem sua marca no cartão junto à marca do emissor;
E-money: é um cartão com um valor armazenado eletronicamente, que é debitado à medida que é utilizado pelo seu portador para pagamentos de compras ou serviços. A diferença para os demais cartões de pagamento está no fato de não requerer autorização on line ou débito na conta bancária do consumidor no momento da transação e por não ter utilização específica (como no caso dos cartões pré-pagos);
Cartão pré-pago: são aqueles destinados à compra de produtos e de serviços específicos, com uma carga de crédito pré-definida. Os cartões telefônicos, de refeição, alimentação, combustível, transporte e pedágio estão nessa categoria.