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O processo para se conseguir o crédito necessário para alavancar o seu negócio pode ser penoso e demorado, mas, quando a transação é concretizada, a sensação é de conquista: agora você vai conseguir colocar seus projetos em prática! Mas e quando o dinheiro cai na conta? O que fazer para que o crédito que você recebeu não vire um problema? É preciso ter muita atenção, foco e planejamento para que as coisas não saiam do controle. Afinal, como diz a música de Paulinho da Viola, “dinheiro na mão é vendaval”.

Pensando nisso, a Serasa Experian, em parceria com o Sebrae, preparou algumas dicas para lhe ajudar a se organizar e fazer com que o seu crédito renda os melhores frutos para o seu negócio.

1. Utilize o crédito com sabedoria

 Como todo bom empreendedor, a negociação é uma habilidade importante para se destacar e conseguir obter vantagens para a sua empresa. Ao utilizar o dinheiro do seu crédito, não é diferente. Por exemplo, se o crédito aprovado foi de R$ 100 mil para adquirir uma máquina e você conseguiu negociar um desconto de R$ 20 mil nessa máquina, ótimo. Não precisa utilizar todo o crédito. Isso irá gerar uma parcela menor e mais fácil de pagar.

Se o crédito aprovado foi, por exemplo, de R$ 80 mil para realizar uma reforma, não esqueça que você pode conseguir descontos comprando materiais à vista. O mesmo se aplica ao serviço de mão de obra. Esse desconto também irá diminuir o valor utilizado do empréstimo aprovado, diminuindo, por consequência, o valor da parcela.

Caso o crédito aprovado tenha sido um capital de giro de R$ 50 mil e sobrou R$ 10 mil, por exemplo, você pode aplicar esse recurso para ganhar juros e auxiliar a pagar as parcelas futuras do empréstimo. Esse valor aplicado também pode servir como uma poupança de emergência, caso falte caixa (dinheiro) novamente, ou ser aplicado em outras ações positivas.

2. Planeje o pagamento das parcelas

Não se esqueça de lançar o valor exato ou estimado de todas as parcelas no dia e mês previsto para pagamento no seu controle de pagamentos – software de controle financeiro, contas a pagar, fluxo de caixa, planilha. Isso vai evitar que você pague juros e multas desnecessárias ou vai fazer com que o nome da sua empresa siga limpo e com boa reputação nas instituições de pagamento.

Se você utiliza uma pasta sanfonada com 31 divisões, imprima uma folha escrito “empréstimo”, com o valor da prestação, e insira no dia previsto para não esquecer. Se é em uma planilha, insira as informações também no dia de vencimento da parcela. Com organização e planejamento a chance de sucesso do seu empreendimento cresce bastante.

3. Mantenha o bom cadastro da empresa e dos sócios

Se sua empresa conseguiu o crédito, significa que o negócio e os sócios estão com seus cadastros bem avaliados no mercado, ou seja, seu score, que é uma pontuação adotada pelo sistema bancário para avaliar os consumidores. Manter o pagamento de cartões de crédito e parcelas bancárias em dia é uma das formas de manter seu score alto para futuras transações. Não deixe sua reputação e a da sua empresa caírem. Monitore o CNPJ da sua empresa e o CPF de todos os sócios com a solução Saúde do Seu Negócio, da Serasa Experian. Ou consulte gratuitamente o score do seu CNPJ sempre que precisar.

4. Tenha disciplina com as finanças da empresa

Mantenha a saúde financeira da empresa com rigor e disciplina. Uma das melhores dicas é cuidar para que as contas da empresa não se misturem com as contas pessoais dos sócios, e fique atento com o pró-labore variável, que pode ser uma fonte de retirada de recursos sem controle.

Saiba como definir o valor do pró-labore.

Assita ao vídeo e saiba como seprar seus gastos pessoais e da sua empresa. 

5. Avalie o crédito após alguns meses

A situação financeira da empresa melhorou após a obtenção do crédito? O lucro aumentou? E os gastos, caíram? Se o crédito foi utilizado para adquirir uma máquina nova, realizar uma reforma ou sanar uma falta momentânea de capital, verifique se a expectativa se concretizou e se a saúde financeira da empresa segue boa.

Se a situação está igual ou melhor que o planejado, parabéns!

Caso o crédito não tenha alavancado o negócio como planejado, veja algumas dicas do que fazer para seguir firme.

• Esteja aberto a novas possibilidades:

Caso a melhoria esperada com a chegada do empréstimo não tenha ocorrido, verifique se existe algo que possa ser ajustado ou modificado. Posso produzir outro produto com a máquina? Posso alugar ou arrendar um período da máquina para alguma outra empresa? Posso prestar um novo serviço com o novo espaço reformado? Quais despesas posso reduzir?

Faça essa reflexão e busque alternativas para melhorar o seu faturamento, melhorar seus processos internos e, consequentemente, melhorar as suas finanças.

• O futuro não é uma certeza:

A atividade empresarial é cheia de incertezas. Nem todas as decisões e previsões serão acertadas. Após a avaliação inicial e os ajustes, caso a situação financeira da empresa continue pior do que antes do empréstimo para adquirir a máquina, por exemplo, avalie se não é melhor vender a máquina e parar o prejuízo. Se a reforma não trouxe mais vendas, avalie se não vale a pena mudar o ponto comercial. Se o capital de giro somente postergou uma nova crise financeira, avalie se o problema não é mais grave e busque outras soluções.

Por fim, caso esteja enfrentando dificuldades com sua empresa, lembre-se de que o Sebrae possui soluções que poderão auxiliá-lo na gestão de seu negócio. Entre em contato por meio dos canais de comunicação que estão à sua disposição ou visite uma unidade do Sebrae na sua cidade.

Conheça o curso Gestão financeira o Sebrae disponibiliza gratuitamente para você.