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O microcrédito é a concessão de empréstimos de pequeno valor a microempreendedores formais e informais, normalmente sem acesso ao sistema financeiro tradicional. É um tipo de crédito no contexto de microfinanças, que abrange o fornecimento de empréstimos e outros serviços financeiros especializados para empresas que buscam financiamento de pequeno valor, geralmente de até R$ 20 mil. A simplicidade de acesso e o baixo valor de cada operação são características que tornam o microcrédito uma excelente opção de captação de recursos de terceiros pelos microempreendedores individuais.  As principais características das linhas de microcrédito são:   Concessão assistida Os agentes de crédito vão até o local onde o trabalhador exerce uma atividade produtiva para avaliar as necessidades e as condições de seu atendimento, bem como as condições de pagamento. Esse profissional passa a acompanhar a evolução do negócio e a fornecer orientação se necessário. Os recursos do microcrédito produtivo orientado se destinam sempre a financiar capital de giro e investimentos produtivos fixos, como obras civis, a compra de máquinas e equipamentos novos e usados, compra de insumos e materiais, entre outros.

O Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO) é voltado para pessoas físicas ou jurídicas, cuja renda ou receita bruta anual não ultrapasse o limite de R$ 200 mil e destina-se ao estímulo de atividades produtivas de pequeno porte. Para isso, utiliza a metodologia baseada no relacionamento direto com os empreendedores no local onde é executada a atividade econômica. O Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO) tem os seguintes objetivos: Incentivar a geração de trabalho e renda entre os microempreendedores populares; Disponibilizar recursos para o microcrédito produtivo orientado; Oferecer apoio técnico às instituições de microcrédito produtivo orientado, com vistas ao fortalecimento institucional destas para a prestação de serviços aos empreendedores populares. As instituições financeiras que operam o crédito com os recursos do Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT) são: Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Banco do Nordeste, Banco da Amazônia, Banco Nacional de Desenvolvimento Social (BNDES), (instituições financeiras oficiais de que trata a Lei nº 8.019, de 11 de abril de 1990). As instituições financeiras que operam o crédito com a parcela dos recursos de depósitos à vista são: os bancos comerciais, os bancos múltiplos com carteira comercial e a Caixa Econômica Federal. Em fevereiro de 2018 o Plenário do Senado aprovou o projeto de lei de conversão (PLV 1/2018) originado da Medida Provisória (MP) 802/2017, que modificou o Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado. As principais alterações foram: Aumentou o teto limite de renda ou receita bruta anual de R$ 120 mil para R$ 200 mil; Acrescentou às fontes de financiamento do programa os recursos dos fundos constitucionais do Centro-Oeste (FCO), do Norte (FNO) e do Nordeste (FNE); Limitou a 2% ao mês as taxas de juros efetivas nas operações de microcrédito com recursos do FAT, vedada a cobrança de qualquer outra despesa, à exceção da Taxa de Abertura de Crédito (TAC) de 3% sobre o valor do empréstimo, a ser cobrada uma única vez; Liberou o uso de garantias por fundos públicos, como o Fundo de Aval para Geração de Emprego e Renda (Funproger), ou privados, como o Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (Fampe) do Sebrae; Proibiu às instituições financeiras utilizar a condição de pessoa com idade igual ou superior a 60 anos como critério para indeferir empréstimo ao tomador final. Acesse o site do PNMPO no portal do Ministério do Trabalho e Emprego. Conheça o programa de microcrédito do BNDES e as instituições repassadoras dos recursos.

A critério do MEI, poderão ser parcelados débitos não exigíveis, para fins da contagem da carência para obtenção dos benefícios previdenciários. Como solicitar o parcelamento A solicitação de adesão ao parcelamento será feita por meio do Portal do Empreendedor ou Portal do Simples Nacional. Para solicitar o parcelamento, o MEI deve apresentar a Declaração Anual Simplificada para o Microempreendedor Individual (DASN-Simei) relativa aos respectivos períodos de apuração. O valor de cada parcela mensal será acrescido de juros da taxa Selic mais 1%, relativamente ao mês em que o pagamento estiver sendo efetuado. Orientações para o parcelamento Siga um passo a passo com orientações para solicitar o parcelamento ordinário (em até 60 parcelas) de débitos do Microempreendedor Individual MEI: Manual do Parcelamento de Débitos do MEI (ordinário) - em PDF Manual do Pert-SN (Refis das MPE) - em PDF   É condição para o parcelamento a apresentação da Declaração Anual Simplificada para o Microempreendedor Individual (DASN-Simei), relativa aos períodos a serem parcelados; Os débitos somente serão recuperados para parcelamento a em até 5 diasº dia úteis após o envio da declaração (DASN-Simei). Além da(s) parcela(s), o MEI deve efetuar o pagamento do DAS relativo ao PA corrente, mensalmente; Saiba mais

Uma gestão de custos de qualidade é onde começa seu sucesso financeiro! É muito importante que o empreendedor conheça o próprio negócio para não deixar, nas mãos de terceiros, cuidados essenciais como uma boa gestão de custos. O conhecimento do assunto auxilia o proprietário do negócio a ter uma boa gestão financeira, administrar e controlar os custos gerados na produção e comercialização de serviços ou produtos. O preço final de um serviço prestado ou produto vendido depende do quanto é investido para que ele exista. Quando não tem uma gestão de custos eficaz, a empresa pode cobrar valores que não condizem com a realidade, podendo prejudicar margens de lucro, volume de vendas ou o andamento geral do negócio. Como detalhar os custos do empreendimento? Primeiramente, é preciso ter em mente que os custos se dividem em variáveis e fixos. Os fixos são aqueles gastos rotineiros, como pagamento de contas, fornecedores, funcionários, aluguel, entre outros. Os custos variáveis correspondem a tudo o que é gasto para produzir ou comercializar o seu produto ou serviço como por exemplo, os impostos sobre mercadoria e comissões de vendedores. Procure fazer um registro de todos os gastos, para que seja possível identificar investimentos desnecessários e outros que mereçam uma atenção especial, por resultarem em maior qualidade ou volume de vendas. Estabelecer um calendário ou tabela de metas mensais ajuda a controlar os gastos, tanto fixos quanto variáveis. O controle de gastos é essencial para fornecer as informações necessárias sobre a rentabilidade e desempenho das atividades da empresa. Além disso, essa gestão auxilia o planejamento, controle e desenvolvimento das diversas operações da empresa. O que é uma boa gestão de custos? Sem dúvidas, ter um controle de custos eficiente se tornou uma medida certa para a manutenção da saúde organizacional de uma empresa. Quando mal feito, invariavelmente interfere nos resultados planejados e implica em possível queda de produtividade. Mas, afinal, como podemos medir se estamos executando uma gestão eficaz? Um bom controle depende de disciplina. Se sua equipe de gestão tiver a capacidade de analisar constantemente os procedimentos financeiros, detalhá-los em planilhas e registros organizados e souber pescar oportunidades de investimentos para que sua empresa possa crescer de forma sustentável, podemos chegar à conclusão que sua empresa está realizando um controle de qualidade. De qualquer forma, o aconselhável para um bom início é seguir as regras básicas de organização e análise. Se seguidos com qualidade, o caminho mais provável será o de desenvolvimento e capacidade de gerir os números de sua empresa. Controlando e analisando, sua empresa só tem a ganhar Se a sua empresa investir em gestão de custos eficaz, provavelmente gastará menos e lucrará mais. Com os dados obtidos durante esse levantamento rotineiro, é possível conseguir informações valiosas que influenciarão diretamente na tomada de decisões. Não importa o valor, vale registrar tudo o que entra e sai da empresa. Assim, fica mais fácil atingir o crescimento almejado. Saiba mais: Conheça os cursos online da área de finanças  Nos ajude a melhorar este conteúdo! Avalie abaixo se o conteúdo foi útil ou não para você. Se não foi útil, nos diga o que ficou faltando para poder melhorá-lo!

A restituição de tributos federais é um direito do contribuinte, sempre que é efetuado um pagamento de forma indevida. No caso do Microempreendedor Individual, as situações mais comuns são: Pagamento em duplicidade para o mesmo período de apuração (PA). Pagamento efetuado para um período em que o contribuinte está em gozo de benefício previdenciário. A restituição de tributos federais da contribuição previdenciária (INSS) deve ser realizada por meio do aplicativo Pedido Eletrônico de Restituição disponível no Portal do Simples Nacional ou no e-CAC da RFB. A restituição de tributos federais do ICMS ou do ISS deve ser solicitada no âmbito do respectivo ente federado. A restituição de tributos federais do ICMS deve ser solicitada ao órgão estadual e a restituição de tributos federais do ISS, ao órgão municipal. Para contribuintes do Distrito Federal, as restituições de ICMS e ISS devem ser solicitadas ao mesmo órgão. Para auxiliar nesse processo, você pode baixar o Manual - Pedido Eletrônico de Restituição: MEI (em PDF), que contém um passo a passo sobre como utilizar o aplicativo Pedido Eletrônico de Restituição.

De maneira resumida, podemos dizer que o preço é quanto o seu produto ou serviço vale para o consumidor. Além disso, ele precisa cobrir os custos que seu negócio tem e ainda proporcionar lucro. Essa equação pode até parecer fácil na teoria, mas pequenos empreendedores sabem que, na prática, a conta é bem mais complicada. Além disso, existem casos em que o custo de produção é muito alto e impede um bom lucro. O administrador do negócio precisa levar em conta o valor que o consumidor está disposto a pagar e os preços praticados no mercado.  Confira alguns fatores que podem influenciar na sua política de preços:  1. Posicionamento de marca O preço pode determinar a forma como o seu negócio se posiciona no mercado. Algumas empresas querem passar uma imagem de que oferecem preços imbatíveis, diminuindo o valor cobrado e apostando na quantidade de clientes. Outras buscam valorizar os produtos e praticam preços mais altos, considerando que o status é uma ferramenta importante na aquisição de bens e serviços. 2. Objetivos do negócio Os preços também podem ser fixados a partir dos objetivos da empresa, sejam eles alcançar um determinado mercado de consumidores, enfrentar ou prevenir competição ou maximizar os lucros. 3. Preços para novos produtos Uma empresa também pode fixar preços baixos quando está começando a oferecer determinado produto para que ele se destaque entre os concorrentes. Essa estratégia busca obter uma fatia representativa do mercado de maneira rápida e gerar maior demanda. No entanto, para os consumidores, é difícil julgar a qualidade de alguns produtos e serviços antes de testá-los. Por isso, o preço baixo pode provocar também o efeito contrário: muitos consumidores em potencial podem acreditar que o produto não é tão bom, devido ao valor pelo qual está sendo oferecido. No caso de produtos e serviços inovadores, a recomendação geral é definir preços em um nível mais alto e baixá-los gradativamente. Nesse caso, é necessário que o consumidor esteja disposto a pagar um preço alto e que a concorrência não possa entrar rapidamente com produtos similares. 4. Preços flexíveis Uma política de preços flexível permite à empresa definir preços diferentes de acordo com o perfil de cada comprador. Os preços não são estáticos e podem ser alterados pela prática de descontos e promoções:  Por fim, ao elaborar a sua política de preços, faça testes com seus clientes, analise as variações nas vendas e controle do volume de vendas. Com essas informações em mãos, seu negócio poderá avaliar qual o preço mais adequado e que tipo de condições você pode oferecer aos seus clientes. Para saber mais sobre política de preços, conheça os cursos online do Sebrae na área de finanças. E, se necessário, procure a orientação de um especialista nos nossos Canais de Atendimento. 

Para tirar ideias do papel e transformar planos em realidade, é preciso contar com recursos financeiros - sejam próprios, de sócios ou de instituições financeiras. As plataformas colaborativas subvertem essa realidade ao criar um novo tipo de financiamento em que os interessados apostam e pagam para ver a concretização da proposta: o crowdfunding ou financiamento coletivo Confira a entrevista com Dorly Neto e Diego Reeberg, dois brasileiros responsáveis por plataformas que já ajudaram uma série de projetos a sair do papel por esse tipo de financiamento. Neto estuda Relações Públicas nas Faculdades Integradas Hélio Alonso (Facha), no Rio de Janeiro, e é especialista em Redes Sociais e Inovação Digital pela ESPM-SP. Já trabalhou com inovação de produtos da web nos jornais SRZD e Lancenet! e atualmente dedica-se à Benfeitoria.com.br, uma plataforma de engajamento coletivo para projetos transformadores. Reeberg é um empreendedor apaixonado por tecnologia, por educação e por discutir como viver bem. É um dos fundadores do Catarse.me, a primeira plataforma brasileira para financiar projetos criativos de forma colaborativa, e um dos editores do blog CrowdfundingBR, fundado para promover e educar as pessoas sobre essa modalidade de financiamento. É graduando em Administração de Empresas pela Fundação Getúlio Vargas de São Paulo.

Saber quais são as diversas fontes de financiamento existentes no mercado é importante para os empreendedores de todo o país, pois eles podem escolher aquela que mais se adequa ao seu negócio. Apesar de os bancos serem a opção mais conhecida, há outras alternativas, a depender de cada caso. Em muitos casos, a melhor indicação é o uso de capital próprio. No entanto, o empresário pode não ter esses recursos disponíveis.  Confira a seguir dicas e informações sobre cotas de participação acionária, fontes alternativas e linhas de crédito.

Cálculo do ROI Antes de iniciar o cálculo do prazo de retorno do investimento, faz-se necessário que se entenda como proceder ao calcular o retorno sobre investimento. Para tanto, deve-se verificar qual a necessidade de investimento no negócio ou na ação comercial que se pretende realizar. Assim, quando o empresário quer fazer uma análise de quanto poderá ganhar, terá essa resposta calculando o ROI (Retorno sobre investimento). O cálculo do ROI pode ser assim resumido: o valor arrecadado em uma ação menos o valor investido, dividido pelo valor investido multiplicado por 100%. Complicado? Vamos descomplicar então, exemplificando: Valor Arrecadado pelo negócio no último ano: $ 100 mil Investimento efetuado no mesmo período: $ 50 mil Cálculo do ROI: 100.000-50.000/50.000 x 100 = 100% de lucro Observação: importante considerar o recorte de tempo, ou seja, qual o período que será avaliado. Quanto ao prazo de retorno do investimento, esse consiste no tempo que o empresário levará para ganhar, no mínimo, o valor investido. Em resumo: o PRI mostra quanto tempo irá demorar para que um investimento “se pague”. Como calcular o prazo de retorno do investimento? O cálculo é realizado por meio da divisão do investimento total a ser realizado pelo valor que se espera ganhar por cada período. Preferencialmente, deve-se escolher o prazo de seis meses para que se tenha uma visão geral da situação do negócio: PRI: INVESTIMENTO TOTAL/LUCRO LÍQUIDO POR PERÍODO Exemplo prático: A empresa Beta fabrica roupas e deseja investir $ 50 milhões para desenvolvimento de novos produtos. A direção da empresa tem a expectativa de que o novo projeto agregue o montante anual de $ 20 milhões. Logo, o cálculo do prazo de retorno do investimento será assim realizado: PRI (prazo de retorno do investimento) – variável a ser calculada Investimento inicial = $50 m Lucro por período: $ 20 m Logo:50.000.000,00 = 2,5 anos 20.000.000,00 O exemplo acima mostra que os investidores terão de aguardar no mínimo 2,5 anos para que possam recuperar o investimento que fizeram, levando em consideração a projeção de lucro anual. Portanto, caso não possam aguardar esse prazo para recuperação do investimento, a melhor decisão é não investir Importante: Limitações do cálculo do prazo de retorno do investimento Impossibilidade de se definir com exatidão o tempo ideal para um negócio dar retorno; O valor estimado de lucro por período é apenas uma projeção que utiliza métricas que podem não dar resultado fidedigno; Não são levados em conta os valores após o retorno do investimento inicial, impossibilitando que se conheça a capacidade de lucro posterior. Com base nas limitações acima listadas, infere-se que, embora o prazo de retorno do investimento precise fazer parte da sua rotina de negócios, não pode ser o único indicador utilizado para garantir uma gestão financeira eficiente. Importante destacar que a utilização estratégica do prazo de retorno do investimento e dos demais indicadores de gestão financeira deve ser circunscrita aos investimentos menores, realizados em empresas de pequeno porte. Além disso, deve-se analisar também os fatores externos à empresa porque impactam o resultado real do prazo sobre retorno do investimento, tais como: Situação de crises na economia; Desvalorização cambial da moeda nacional frente ao dólar; Reconhecimento da marca; Campanhas publicitárias; e Outros fatores.

Com base no conceito de rentabilidade, é possível medir o potencial do seu negócio, considerando o investimento realizado na aquisição ou estruturação de seu empreendimento. Rentabilidade consiste na capacidade de produzir rendimento, o qual é representado pelo percentual sobre o que foi investido, e não pelo valor numérico do dinheiro. Em resumo, a rentabilidade é o resultado de retorno. Já o prazo de retorno do investimento, também conhecido como payback, é um indicador de atratividade, que permite a você saber em quanto tempo vai recuperar todo o dinheiro investido e começará a ter, de fato, lucro. Sem precisar recorrer à matemática financeira, você pode usar cálculos simples para ter acesso a essas informações. Que tal fazer suas contas e ver o quanto o seu negócio está trazendo de retorno?

Depois de elaborar o plano de negócio, aperfeiçoar o produto, abrir as portas da empresa e começar as atividades, é hora de saber qual é o ganho que se consegue gerar por meio do trabalho desenvolvido. A lucratividade é um indicador de eficiência operacional obtido sob a forma de valor percentual, que indica o ganho que a empresa consegue gerar sobre o trabalho que desenvolve. Neste conteúdo, falaremos sobre lucratividade, lucro e rentabilidade. Apesar de parecerem a mesma coisa, essas três palavras importantes para qualquer negócio têm significados diferentes.

O capital de giro é composto pelos recursos (dinheiro, crédito, estoques etc.) que são necessários para bancar a liquidez, isto é, possibilitar que a sua empresa continue funcionando.  Por que é tão importante? O capital de giro garante a saúde financeira da empresa, proporcionando: Oferecer financiamento aos clientes (nas vendas a prazo); Manter os estoques; Pagar fornecedores (compras de matéria-prima ou mercadorias de revenda), impostos, salários e demais custos e despesas operacionais.   O capital de giro é a diferença entre os recursos disponíveis em caixa e a soma das despesas e contas a pagar.