Finanças
Empréstimo para abrir um negócio próprio: confira o passo a passo
Três a cada dez jovens brasileiros querem abrir o próprio negócio. É o que aponta uma pesquisa feita pela Universidade Federal de São Paulo. O empreendedorismo é visto como uma possibilidade para conquistar a desejada liberdade financeira, gerenciar o próprio tempo e ter autonomia para tomar decisões.
Para quem está começando, ter o capital necessário para dar os primeiros passos e conduzir um empreendimento com estabilidade é um desafio. Mesmo sem grandes investimentos, é preciso pensar a longo prazo e já se precaver. Logo, fazer um empréstimo para abrir um negócio próprio torna-se uma ótima solução, já que é uma verba imediata.
Pensando nisso, preparamos um artigo especial, que vai explicar tudo o que você precisa saber para fazer o seu empréstimo para abrir um negócio próprio. Acompanhe!
O que é preciso para fazer um empréstimo?
No caso de uma conta comercial, com um CNPJ, as linhas de crédito são melhores para pequenas e microempresas.
Isso porque as instituições financeiras concedem, em grande parte dos casos, três possibilidades a mais:
empréstimo a partir do capital de giro;
microcrédito;
Todas as três modalidades oferecem juros menores e melhores condições de pagamento
Já para a pessoa física, profissionais autônomos que utilizam um CPF, as opções mais comuns são empréstimo consignado, pessoal e com garantia. Não são modalidades ruins, mas são limitadas em alguns aspectos.
Em ambos os casos, para fazer o pedido ao banco, o processo varia de empresa para empresa. No entanto, os requisitos e a documentação necessária costumam ser os mesmos:
ter entre 18 e 79 anos;
residir no Brasil ou ser brasileiro;
apresentar CPF e RG;
apresentar comprovante de renda e de residência;
não ter restrições de crédito;
ter bom histórico de pagamento.
Como escolher o melhor empréstimo?
O empréstimo consignado, por exemplo, tem as menores taxas do mercado e um prazo de até 72 meses para quitação. Em contraponto, não está disponível para todas as pessoas.
O empréstimo pessoal não requer tantos cuidados e comprovações como o empresarial. É acessível e fácil de ser aprovado. Porém, cobra taxas de juros mais altas que as outras modalidades.
Já o empréstimo por garantia é um dos favoritos. Com uma garantia, como um carro ou um imóvel, você tem acesso a juros baixos, com até 240 meses (20 anos) para pagar.
O microcrédito é ótimo para quem está começando seu negócio. Ele pode ser solicitado por pessoas jurídicas formalizadas ou não, sendo concedido por instituições financeiras conveniadas. Os juros são baixos, entretanto, você só tem 24 meses para pagar.
O que saber antes de fazer um empréstimo?
De início, existem duas coisas que você precisa fazer: simplificar o seu negócio e ter clareza sobre suas metas e objetivos antes de tomar qualquer decisão.
Em contraponto, é preciso ter cuidado para evitar problemas futuros, como pagar taxas desproporcionais, dívida final muito cara, aumento de despesas etc. Logo, é fundamental analisar a viabilidade e se planejar.
Considerando tudo isso, separamos algumas dicas do que levar em consideração na hora de adquirir crédito para abrir um negócio próprio!
Entenda suas necessidades financeiras
É preciso compreender em que fase seu empreendimento está. Você já fez o planejamento financeiro? Separou o que é preciso investir agora e o que pode esperar para depois? Considerou como será a entrada de capital nos meses iniciais para não se endividar?
Perguntas assim ajudam a compreender a real necessidade do seu negócio, juntamente a que tipo de empréstimo é ideal para o seu caso. Não se esqueça de verificar o valor da parcela e se a mesma se encaixa ao cenário atual da sua empresa.
Conheça as formas de crédito
Cheque especial, investidores-anjos, empréstimo rotativo, entre outros. Existem inúmeros tipos de crédito disponíveis no mercado.
Portanto, antes de pedir seu empréstimo, estude as possibilidades. Uma dica: costuma ser mais fácil conseguir aprovações com instituições nas quais você mantém um bom histórico de relacionamento.
Desenvolva um plano de negócio
Para acreditar na sua ideia e liberar seu crédito, bancos e investidores necessitam de uma comprovação de que o empreendimento é financeiramente viável. Um plano de negócio bem elaborado cumpre com esse requisito. Nele, apresente os resultados da sua empresa, seus planos de crescimento e investimento, como você pretende pagar as parcelas, entre outras coisas.
Para mais, é uma excelente maneira de enxergar seu empreendimento a longo prazo, estando atento a ameaças e oportunidades futuras, além de compreender o que é preciso para chegar aos seus objetivos.
Esteja atento aos fatores de restrição
Quanto mais informações você oferece à sua instituição financeira, maiores são as chances de seu pedido ser aceito. Nesse cenário, os fatores de restrição são ainda mais relevantes. Estes são os pontos analisados pela organização com o propósito de compreender a viabilidade do seu negócio.
Alguns exemplos são: situação legal, capital próprio, histórico de pagamento, se você é sócio ou proprietário de outras empresas etc.
Separe a documentação necessária
Como já dito, é possível pedir empréstimo como pessoa física ou jurídica. Em ambos os casos, para acelerar o processo e reduzir a burocracia, esteja com toda a documentação já preparada. Vale lembrar que a papelada precisa estar atualizada; alguns, em específico, com até seis meses no máximo para ser válido.
No caso do comprovante de renda, a folha de pagamento de salários dos funcionários e/ou a declaração de imposto de renda são ótimas opções. Verifique, também, se há alguma pendência no seu nome que pode ser um empecilho, como dívidas em atraso ou nome sujo em instituições fiscais.
Realize o empréstimo
Vá até o gerente ou o responsável pela sua solicitação com toda a documentação em mãos, garantias e o plano de negócio. A instituição financeira dará um retorno após realizar todas as análises necessárias e compreender a situação atual do seu empreendimento.
Monitore os resultados
Mesmo que o empréstimo tenha sido aprovado, é preciso continuar monitorando os dados e acompanhando o desempenho da sua empresa. Quando você compreende todo o cenário presente, passado e futuro do seu empreendimento, além de ser mais fácil tomar decisões de gestão, seus resultados como um todo serão melhores.
Como definir o valor ideal do empréstimo para abrir empresa?
Antes de fazer a solicitação do empréstimo, você precisa realizar um bom planejamento financeiro. Dessa forma, é possível conseguir um valor do crédito suficiente para cobrir as principais necessidades iniciais, sem comprometer a saúde financeira da empresa nos primeiros meses.
Vale destacar que, para que o empréstimo seja sustentável, a parcela não deve ultrapassar 25% do lucro líquido esperado nos primeiros seis a oito meses.
Por exemplo, se você projeta um lucro líquido de R$ 10 mil nos primeiros meses, a parcela do empréstimo não deve ultrapassar R$ 2.500.
Lembre-se também de que o primeiro ano de um negócio pode ser instável, por isso, simule diferentes cenários para evitar imprevistos e prejuízos.
Por que pedir um empréstimo para abrir um negócio próprio?
Independentemente do tamanho da empresa, ter um capital a mais, de forma imediata, possibilita otimizar os resultados do empreendimento. O dinheiro do empréstimo pode ajudar a:
pagar dívidas;
investir em capacitação para os profissionais;
comprar maquinaria permanente;
automatizar processos;
solidificar ideias em execução.
Outro ponto positivo é que os juros podem ser descontados do imposto de renda.
Para quem está começando agora, desde que feito com o devido cuidado e planejamento, o empréstimo pode ser uma decisão excelente. Começar já com dinheiro no caixa cria inúmeras possibilidades e rompe com limitações. Permite comprar e contratar tudo o que é preciso para já começar e, por fim, cria estabilidade com um caixa para capital de giro, já que traz uma segurança a mais nos meses iniciais.
Quais as vantagens do empréstimo para abertura de negócio próprio?
Um empréstimo bem planejado ajuda a acelerar o crescimento da empresa e evitar as barreiras que muitos empreendedores enfrentam nos primeiros meses.
Com dinheiro no caixa desde o início, você pode:
quitar dívidas e começar com as contas equilibradas;
investir na capacitação da equipe e garantir mais qualidade no atendimento;
adquirir máquinas e equipamentos permanentes para a operação;
automatizar processos e aumentar a produtividade;
fortalecer projetos em andamento e consolidar a empresa no mercado.
Quais as diferenças entre empréstimo e financiamento?
É muito comum confundir empréstimo com financiamento. Ainda que, em ambos os casos, você consiga uma verba a mais, seus objetivos são diferentes.
No empréstimo, você pode pegar o dinheiro para fazer o que quiser. Pagar contas, investir na sua empresa, nos funcionários, o que for, a decisão é sua. Não está atrelado à compra de nada.
Por outro lado, o financiamento é o crédito concedido para um objetivo específico. Seja para financiar um imóvel ou uma faculdade, seja para comprar um carro, é preciso seguir o que foi combinado.
Como garantir a capacidade de pagamento do empréstimo?
Para que essa decisão não vire um problema, você precisa garantir que as parcelas não vão comprometer a estabilidade financeira da empresa.
Mas e agora, como avaliar a capacidade de pagamento de um negócio? É isso que mostramos a seguir. Confira!
Calcule sua renda líquida
A renda líquida é o valor real que você recebe após impostos, descontos e outras obrigações. Esse é o ponto de partida para entender quanto do seu orçamento pode ser destinado ao pagamento do empréstimo.
Liste todas as suas despesas
Organize suas despesas em fixas (como aluguel, contas de luz e água) e variáveis (como lazer e alimentação) para entender o quanto do seu dinheiro já está comprometido.
Reserve uma margem para imprevistos
Infelizmente, não conseguimos prever o futuro, por isso, é necessário manter uma reserva financeira para emergências.
Sendo assim, antes de assumir um empréstimo, garanta que terá uma folga financeira para lidar com situações inesperadas.
Conseguir um empréstimo para abrir um negócio próprio é uma excelente oportunidade para ter recursos suficientes para começar com o pé direito. Empreender não é uma tarefa simples, pois exige dedicação, foco e um olhar atento às tendências do mercado. Logo, ter acesso a esse crédito ajuda você a equilibrar as finanças.
Agora, você já sabe o que é preciso para fazer seu empreendimento ter um fôlego inicial. É hora do próximo passo. Entre em contato conosco e saiba como podemos ajudar!
Abril, 2025
