Muitas vezes, a situação não sai como o planejado, então o melhor a fazer é se antecipar. Descubra como realizar o controle de gastos e renegociar as dívidas.
Sabemos que imprevistos acontecem e que nem sempre o que planejamos ocorre de fato. Por isso, é necessário ficar atento e se antecipar para evitar situações de inadimplência que possam gerar transtornos como a inserção da empresa em cadastro negativo.
Procure uma instituição financeira para um diálogo inicial. Buscar uma renegociação logo no início do problema é sempre a melhor alternativa nessa situação. As instituições financeiras estão com seus canais de atendimento constantemente abertos para que negociações sejam feitas.
Mesmo em situações em que a operação de crédito conta com o aval de fundos de garantia, como o FAMPE ou o PRONAMPE, haverá cobrança da instituição financeira, e situações de inadimplência recorrente podem gerar problemas para o empreendedor, como a cobrança judicial da dívida.
Além dos canais existentes nas próprias instituições financeiras, existem diversas empresas que fazem a intermediação do processo de negociação de dívidas vencidas, vale a pena procurar. Mas atenção, sempre confirme com a instituição financeira na qual você contratou a operação de crédito se a empresa que está intermediando a renegociação está autorizada a fazer isso. Assim, você evita cair em golpes.
Ferramentas digitais para ajudar na sua renegociação
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Quando se fala em dívida e necessidade de financiamento é preciso agir com cautela. As decisões tomadas podem levar ao equilíbrio financeiro da empresa ou podem provocar efeito contrário, prejuízos e endividamento, colocando em risco a própria sobrevivência do negócio. Quando a alternativa é a renegociação Nós sabemos que um financiamento específico para o pagamento de dívidas não existe. O que pode acontecer é a possibilidade de renegociação em caso de dificuldades no pagamento das parcelas. Nesse caso, a operação tem caráter negocial, com o propósito de mudar o perfil da dívida e de ajustar o cronograma de prestações dos empréstimos de curto prazo, bem como de longo prazo, ao fluxo de caixa da empresa. Em muitos casos, a substituição do empréstimo anterior por outro com melhores condições de pagamento (juros, prazo e montante) pode ser a alternativa que a empresa precisa. Também por meio da própria linha de financiamento original, com prazos de pagamento e carência mais dilatados e, consequentemente, com valores de prestação mais reduzidos. Cautela é a palavra de ordem! Essas operações devem ser estudadas caso a caso. Quando a empresa estiver com o nome registrado nos cadastros de restrição ao crédito é necessário, primeiro, retirar o nome das entidades de controle cadastral do crédito (como Serasa, SPC e Cadin) e só depois partir para um empréstimo. Se existir a necessidade de novo empréstimo sem ter terminado o pagamento do financiamento anterior, é preciso que a empresa tenha limite de crédito disponível para isso e que a nova proposta projete uma capacidade de pagamento que suporte a prestação do financiamento existente e a do novo financiamento. Mas é preciso ficar atento porque, em alguns casos, é necessário quitar antecipadamente o saldo devedor anterior por meio de recursos próprios.
Em momentos de incerteza econômica, é essencial que o empreendedor “arrume a casa” e organize todos os processos gerenciais do negócio. O coração desses processos gerenciais é a gestão financeira. Uma boa gestão financeira permite ao administrador conhecer a atual situação da sua empresa a partir de indicadores econômicos, obtendo dessa forma dados consistentes para projeção de cenários com o objetivo de manter os ganhos da empresa e honrar os compromissos assumidos com terceiros. Os controles financeiros são os principais componentes da gestão financeira. Em momentos de crise, tão importante quanto controlar as obrigações já existentes é evitar a contração de novas dívidas. Essas ferramentas podem ajudar você a atravessar a crise sem que as contas saiam do controle. Neste conteúdo da série Negócio na prática, a especialista em pequenos negócios Érika dos Santos ensina algumas dicas para que você possa ter controle financeiro sobre o seu empreendimento.
Confira o que fazer quando você não consegue mais pagar as parcelas do financiamento ou quando o recurso emprestado está causando mais problemas do que solução.