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Importante conhecer a necessidade de crédito, ou seja, qual a finalidade do crédito e os valores previstos a serem financiados. O crédito pode ser em máquinas, equipamentos, matéria prima, reforma, capital de giro entre outros.

Elabore o fluxo de caixa e identifique o valor mensal disponível para pagamento das parcelas. Conhecendo o valor a ser pago mensalmente, você terá condições de entender também o prazo de pagamento ideal do seu financiamento.

Acesse as planilhas de capacidade de pagamento, cálculo de prestações e necessidade de capital de giro para auxiliar no planejamento. Lembre-se de quanto maior o prazo de pagamento, maior será o total de juros pago no final da operação.

Fique atento ao Custo Efetivo Total (CET) da operação. Os bancos são obrigados a informar aos empresários todas as despesas das operações de crédito e financiamento. O Custo Efetivo Total (CET) engloba taxas, tributos, juros, seguros e despesas incidentes na transação, como IOF, TAC, Tarifa de Garantias, entre outras, e deverá ser expresso soba a forma de percentual anual.

Importante frisar que o valor da prestação deve caber na projeção do fluxo de caixa e que o custo do dinheiro, deve ser compensador para o investimento realizado.

Mas lembre-se que se estiver com problemas no capital de giro da empresa, deve verificar a causa do problema, pois é preciso agir primeiro na causa da falta de recursos, para que o empréstimo não se torne uma “bola de neve”.

Agora que já conhece a necessidade do financiamento e a sua capacidade de pagamento, é hora de conhecer as linhas de crédito disponíveis que melhor atendem à sua necessidade. Compare limites, carência, taxas de juros e outros custos. Dessa forma, você saberá qual linha de crédito é mais vantajosa e que melhor se adequa à sua necessidade.

Para isso, pesquise na seção Parceiros de Crédito e Finanças, que lista instituições parceiras que oferecem condições diferenciadas aos nossos clientes, participantes de programas. Ou ainda, acesse o Busca Crédito, ferramenta gratuita que oferece um diagnóstico de crédito e apresenta as linhas mais adequadas para o momento da sua empresa. Além disso, acesse também a Coletânea de Linhas de Crédito, uma lista que compila as principais linhas de crédito do mercado.

Não deixe de verificar também as opções disponíveis na instituição em que você possui relacionamento, pois eles já possuem seu histórico de faturamento e movimentação de recursos. Contudo, agora com o Open Banking, com o seu consentimento, essas informações também podem ser compartilhadas com instituições definidas por você. Avalie também a possibilidade de financiar seu projeto diretamente com os fornecedores.

Cadastro: Verifique se a empresa ou os sócios possuem algum tipo de restrição cadastral, como impostos atrasados, débitos com instituição financeira ou até mesmo contas de água, luz, telefone. Qualquer restrição cadastral precisa ser resolvida antes de solicitar o financiamento.

Garantias: Costumeiramente, as instituições financeiras solicitam garantias para respaldar o financiamento. As garantias podem ser reais (penhor, hipoteca) ou pessoais (fiança, aval).

De acordo com a pesquisa realizada pelo Sebrae, a falta de apresentação de garantias é um dos principais fatores de negativa para o crédito. Para isso, existem alguns fundos de aval, que podem ser utilizados para complementar as garantias exigidas pelos bancos. Conheça mais sobre esses Fundos e também sobre o FAMPE – Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas, administrado pelo Sebrae.

Endividamento: O grau de endividamento que a empresa possui, ou seja, quanto sua empresa possui de dívidas de empréstimos e financiamento vencidas e/ou a vencer no mercado é analisado pela instituição financeira no momento da solicitação do crédito. Lembre que esses valores devem compor a análise da capacidade de pagamento. Essa análise auxilia a instituição a visualizar como está a saúde financeira da sua empresa.

Score: É uma pontuação que varia de 0 a 1000 e que indica seu perfil de bom pagador. Com uma pontuação alta você tem maiores chances de conseguir crédito, melhores taxas e condições de pagamento. Existem ferramentas no mercado que possibilitam essa consulta.

Agora que já identificou a necessidade do crédito, as melhores opções para seu negócio, a capacidade de pagamento, as garantias a serem oferecidas, pontos analisados pelas instituições financeiras; é hora de elaborar a proposta para solicitação de crédito, anexando as documentações exigidas pela instituição escolhida e mostrando ao banco o domínio que possui na solicitação.

Muitas vezes somos surpreendidos com situações adversas ao planejado e podemos incorrer no risco de utilizar o recurso tomado de forma planejada para outro fim, prejudicando a situação financeira da empresa.

Além disso, é preciso estar atento ao que foi planejado e ao que efetivamente está sendo possível realizar, sendo necessário alterar o planejamento, para que consiga cumprir ou superar aos valores previstos.

Para isso, você pode contar com a equipe especializada do Sebrae, através do Programa de Crédito Orientado que tem como objetivo auxiliar nessa jornada, através de profissionais especializados. Clique aqui e solicite atendimento de um Agente de Crédito.