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Thu Apr 15 13:04:28 BRT 2021
Finanças | JUROS
Existe parâmetro para negociar taxas de juros?

Levantamento do Sebrae sobre taxas de juros praticadas ajuda o pequeno negócio na escolha de linhas de crédito mais vantajosas

Logotipo do Sebrae

Por equipe da Unidade de Capitalização e Serviços Financeiros do Sebrae Nacional

· 08/04/2020 · Atualizado em 15/04/2021

Os empreendedores quando procuram crédito para os seus negócios devem, além de avaliar com atenção a real necessidade de novos recursos para o seu negócio, analisar cuidadosamente as características de cada linha de crédito, entre elas o prazo de pagamento e, principalmente, o valor das taxas de juros cobradas. Não devemos esquecer que o crédito obtido se torna uma dívida que será paga ao longo do tempo, assim, escolher a linha mais adequada para o seu negócio, de acordo com sua capacidade de pagamento é muito importante.

Diversas instituições financeiras estão divulgando novas linhas ou mudanças nas suas linhas de crédito existentes destinadas às empresas, em especial linhas de capital de giro. O Sebrae preparou uma coletânea com algumas das linhas já anunciadas pelas instituições financeiras. Para acessá-la, basta pressionar o botão abaixo:

Coletânea das principais linhas de crédito

Parâmetros

Mas qual parâmetro utilizar para comparar de uma taxa de juros é alta ou baixa?  

O Banco Central - BACEN monitora 42 (quarenta e duas) linhas de crédito para as microempresas e 44 (quarenta e quatro) linhas para as empresas de pequeno porte.  

Todos os meses as instituições financeiras devem apresentar ao Banco Central um conjunto de informações sobre as operações de crédito, tais como quantidades de operações, valores concedidos, taxas de juros, prazos etc. Essas informações são coletadas, organizadas e disponibilizadas ao público. 

No caso das taxas de juros, as taxas são informadas pelo BACEN como uma taxa média de todas as taxas praticadas pelos bancos. Por exemplo, em dezembro de 2020, a taxa média da linha de crédito capital de giro com prazo de vencimento até 365 dias para as empresas de pequeno porte foi de 15,3% ao ano ou, equivalentemente, de 1,19% ao mês.  

A divulgação dessas taxas médias oferece um parâmetro para os empresários e é um importante valor de referência para as suas negociações com as instituições financeiras. 

Essas informações  podem ser obtidas no Portal de Dados Abertos do Banco Central. 

Nesse momento de combate aos impactos do coronavirus, o governo e bancos estão atuando no mercado, seja oferecendo novas linhas de crédito ou permitindo renegociações de dívidas, então é importante que o empresário possa ter alguma referência dos valores das taxas de juros para poder analisar e tomar as melhores decisões. 

Abaixo podemos ver as taxas médias de juros de algumas dessas linhas de crédito mais utilizadas pelas microempresas e pequenos negócios em 2020. Os últimos dados disponíveis abertos por portes de empresas pelo BACEN são os de dezembro de 2019.  

Microempresas

TAXA MÉDIA TRIMESTRAL DE JUROS DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO
% ao trimestre

LINHA DE CRÉDITO 3º T 4º T
ME - Antecipação de fatura de cartão de crédito - % a.t. 17,1 19,0
ME - Capital de giro com prazo de vencimento até 365 dias - % a.t. 33,9 20,7
ME - Capital de giro com prazo de vencimento superior a 365 dias - % a.t. 17,0 15,4
ME - Cartão de crédito - compra/fatura parcelada pela inst. financiera emitente do cartão - % a. t. 86,2 89,9
ME - Descontos de cheque - % a.t. 28,6 28,8
ME - Descontos de duplicatas - % a.t. 38,8 29,7
ME - Microcrédito - % a.t. 34,5 44,4
ME - Títulos e créditos a receber - % a.t. 23,5 20,6
Empresas de Pequeno Porte

TAXA MÉDIA TRIMESTRAL DE JUROS DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO
% ao trimestre

LINHA DE CRÉDITO 3º T 4º T
EPP - Antecipação de fatura de cartão de crédito - % a.t. 14,3 13,9
EPP - Capital de giro com prazo de vencimento até 365 dias - % a.t. 27,0 15,3
EPP - Capital de giro com prazo de vencimento superior a 365 dias - % a.t. 13,2 12,2
EPP - Cartão de crédito - compra/fatura parcelada pela inst. financiera emitente do cartão - % a. t. 54,0 60,9
EPP - Descontos de cheque - % a.t. 23,8 22,7
EPP - Descontos de duplicatas - % a.t. 23,1 21,7
EPP - Microcrédito - % a.t. 36,3 44,4
EPP - Títulos e créditos a receber - % a.t. 21,4 20,2
 

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