Veja aqui os principais pontos que você deve observar para manter o seu negócio próspero e saudável.
O Microempreendedor Individual tem como vantagem o benefício de um regime fiscal e tributário mais simples, mas isso não quer dizer que não precisa fazer a gestão financeira do negócio.
Como qualquer empreendedor, ele precisa cuidar do movimento financeiro e tirar quaisquer dúvidas que venham a confundir o controle de suas finanças.
O descontrole financeiro é inimigo de qualquer empresa, não deixa o empreendedor aproveitar oportunidades e o leva cada vez mais longe das metas e objetivos estratégicos para o negócio.
Evite riscos que você não precisaria enfrentar, principalmente dívidas com fornecedores, clientes e empréstimos e financiamentos não planejados, que irão rapidamente consumir o seu trabalho e o seu esforço.
O Sebrae apoia o MEI e conhece bem as principais dúvidas e problemas que o empreendedor enfrenta em relação a gestão financeira de seu negócio. Veja algumas delas.
Antes mesmo de formalizar a empresa, você deve planejar os recursos que vai precisar para colocar o negócio em funcionamento.
Se você não possui o conhecimento necessário para realizar este planejamento financeiro, procure o Sebrae ou profissionais qualificados que possam ajudar. É um processo muito importante para você não começar no escuro e evitar surpresas neste momento tão importante.
Crie a sua planilha e cuide dela
A gestão financeira é um trabalho de todos os dias e não deve ser deixado para um momento qualquer lá no fim do mês. O acompanhamento é constante e deve registrar toda a movimentação financeira do negócio.
Use uma planilha para o controle das entradas e saídas, das contas a pagar e a receber e do nível dos estoques. Mantenha esta planilha sempre em dia e não deixe acumular, pois é muito fácil se perder quando há muitas informações a registrar.
A planilha atualizada é a sua principal ferramenta. Monte a sua própria ou adapte um modelo já existente.
Não misture PJ com PF
O MEI deve ter uma conta pessoa jurídica, a conta da empresa com CNPJ? Nem todo MEI tem uma conta PJ necessariamente, quando a atividade é mais simples.
O que é realmente importa é não misturar o dinheiro pessoal e o dinheiro da empresa. Separe o patrimônio pessoal do patrimônio empresarial.
Na prática, se o negócio não movimenta muito dinheiro, muitos empreendedores não abrem uma conta para a empresa; recebem e fazem pagamentos usando a conta bancária da pessoa física. O que há de mal nisso?
Não dá certo porque a base da gestão financeira é não misturar as receitas e as despesas da pessoa jurídica com as da pessoa física.
Ao misturar as finanças pessoais e empresariais, o MEI complica o gerenciamento das duas, dificulta a identificação do dinheiro que entra e sai do caixa e atrapalha a saúde financeira do empreendimento.
Assim os números não refletirão o real quadro de ambas finanças e vai ser criado um problema de organização, concepção de estratégias e criação de planejamento.
É importante que o MEI abra uma conta bancária especifica, que será usada para centralizar toda a movimentação financeira do negócio. Assim fica mais fácil identificar as receitas, controlar de modo mais assertivo o pagamento das despesas, fazer as retiradas programadas e verificar o resultado do negócio (lucro ou prejuízo).
Caso o MEI possua um empregado, é ainda mais responsável gerir adequadamente as finanças do negócio. Controle os recursos financeiros para jamais atrasar o pagamento do salário e dos encargos sociais, além das demais obrigações trabalhistas.
O valor da retirada mensal
Além de manter as finanças pessoais separadas das finanças empresariais, defina o valor do salário mensal, a retirada do empreendedor.
Você pode pensar: “O negócio é só meu, não tenho sócio e nem empregado. Então o que sobrar é meu”.
Ok, mas pensar dessa forma não faz bem para a manutenção sustentável do empreendimento e atrapalha o planejamento financeiro. Procure manter uma reserva para emergências e ter o suficiente para o crescimento do negócio.
Para definir o valor da retirada mensal, considere as suas despesas pessoais e verifique se o fluxo de caixa permite a retirada que você planejou.
E se eu não controlar as finanças do negócio?
Na prática sabemos que muitos empreendedores só decidem fazer um gerenciamento financeiro quando falta dinheiro. Quando acontece uma crise de caixa e falta capital de giro, chegam os juros do cheque especial, os empréstimos e as dores de cabeça.
A falta de controle faz o dinheiro “desaparecer” rapidamente. Por isso é tão importante manter uma boa gestão financeira, de modo a prevenir eventuais sustos no caixa da empresa.
Evite dívidas sabendo quanto fatura e quanto gasta e até planeje empréstimos que são necessários de fato, com vistas ao crescimento do negócio
Depois de pagar as despesas, nem tudo o que fica na conta bancária é lucro. De jeito nenhum. Esta visão é um engano, pois o que fica em caixa precisa virar capital de giro para manter a competitividade do negócio.
Você poderá oferecer bons prazos de pagamento para seus clientes, poderá fazer compras vantajosas, lidar com eventuais despesas extras que sempre surgem. Fuja das dívidas e dos juros dos empréstimos, do contrário o seu lucro vai encolher.
Reserve um valor para marketing e divulgação
O seu planejamento deve prever uma estratégia de marketing. Destine um orçamento adequado à realidade do seu negócio para atrair o seu cliente ideal. Identifique a estratégia mais compatível com o perfil da sua empresa e a coloque em prática.
Conte com o Sebrae
Em caso de dúvidas, procure os canais de atendimento do Sebrae. Se inscreva em nossos cursos e leia nossas conteúdos, que são feitos para auxiliar na gestão de seu negócio e fazê-lo prosperar.
Foi um prazer te ajudar :)
Este conteúdo é exclusivo para empresas. Cadastre um CNPJ com o qual você tem vínculo para continuar.
O atendimento do Sebrae é destinado a pequenos negócios. A empresa é de porte. Você está utilizando os serviços do Sebrae porque possui parcerias que atuam em benefício dos pequenos negócios?
Sim esta empresa é parceira Não, essa empresa não é parceiraInfelizmente não encontramos sua empresa em nossa base. Gostaria de cadastrá-la?
Conteúdo relacionado
Administração financeira: respostas estão nas demonstrações contábeis
Empresários que possuem pequenos negócios frequentemente se veem imersos em um mar de desafios, mas a boa notícia é que há ferramentas que são como bússolas para orientar a navegação em águas desconhecidas. Conte com o Sebrae para obter orientação sobre os rumos de seu negócio e saber interpretar o que estas ferramentas essenciais apontam para o sucesso financeiro de sua empresa. Venha nos visitar para um consultoria específica do seu negócio. Baixe o ebook e entenda um pouco mais sobre o tema
Fri Feb 16 15:36:43 BRT 2024
O MEI precisa pagar Imposto de Renda?
O Microempreendedor Individual (MEI) conta com muitas vantagens e, ao mesmo tempo, deve cumprir alguns deveres. Quando presta serviços ou vende de produtos para pessoas jurídicas, por exemplo, o MEI deve emitir uma nota fiscal. Deve igualmente pagar seus impostos mensais e fazer a declaração anual de faturamento. Além disso, a depender dos valores recebidos ao longo do ano, vai precisar também se preocupar com a declaração do Imposto de Renda Pessoa Física.
Fri Jan 19 12:47:07 BRT 2024
Capital de giro para o equilíbrio dos negócios do MEI
Você já ouviu falar em capital de giro, certo? Então, agora é hora de entender melhor como calcular as reservas necessárias para manter seu negócio longe do vermelho. Capital de giro é o valor que você precisa ter disponível para despesas enquanto não recebe de seus clientes. Vamos ver um exemplo: imagine que você vendeu no cartão de crédito, mas vai precisar pagar contas antes de receber estes pagamentos. Neste momento você vai precisar de capital de giro – a quantia necessária para que o seu negócio funcione tranquilo neste período de tempo, para cobrir o caixa até que entrem os novos pagamentos. Por que fazer este cálculo Calcular o capital de giro que você precisa ter disponível é importante para você saber se a sua empresa irá se manter no azul e se as finanças estão saudáveis. E também para saber se você pode vender a prazo ou no cartão de crédito, como muitas vezes os clientes pedem, sem que o dinheiro falte até que entrem estes pagamentos. Trabalhar sem um capital de giro suficiente pode levar ao endividamento ou mesmo ao encerramento das suas atividades. Por isso é tão importante calcular o capital de giro que você precisa ter. Como calcular o capital de giro O cálculo do capital de giro para MEI ou para a pequena empresa envolve três conceitos financeiros: · Liquidez. É a facilidade que você tem em obter dinheiro vivo ou transformar itens em dinheiro vivo. · Passivo circulante. São todas as contas, despesas e obrigações a pagar no curto prazo (12 meses). · Ativo circulante. São os ativos — os bens que podem ser transformados em dinheiro — que você tem nos mesmos 12 meses. Não é complicado. Vamos detalhar melhor estes conceitos e como fazer o cálculo. Liquidez Liquidez é a capacidade de converter um bem em dinheiro. Ou seja, é a rapidez com a qual você consegue se desfazer de algo que possui para receber dinheiro em mãos. Um investimento tem liquidez quando é simples obter dinheiro sobre os valores investidos. A liquidez é alta quando você consegue obter dinheiro de forma fácil e rápida. A liquidez é baixa quando você demora mais a receber o dinheiro, como a venda de um imóvel, por exemplo. Passivo circulante Também é fácil entender. Passivo é tudo que temos a pagar — contas, dívidas, obrigações. Para calcular o seu passivo circulante, some tudo que você tem a pagar em um curto prazo, normalmente, em até 12 meses. Por exemplo, um equipamento financiado, água, luz, internet, aluguel e o seu pró-labore (ou a sua remuneração enquanto sócio). Projete todas essas despesas para os meses subsequentes e este será o valor do passivo circulante. Ativo circulante O ativo circulante é o conjunto de bens e direitos que serão convertidos em dinheiro nos 12 meses, que é o prazo considerado para o ano fiscal da empresa. Os ativos são os bens que geram valor e são transformados em dinheiro neste prazo. Aqui entra o saldo bancário, estoque que você já tem, contas a receber e valor no caixa físico da empresa, se houver. Então agora já temos o valor do passivo circulante (as contas a pagar) e do ativo circulante (o que temos em caixa mais o que vamos receber). Para calcular o capital de giro do MEI, pegue o valor do ativo circulante e diminua dele o passivo circulante. Capital de giro líquido = ativo circulante – passivo circulante Se o resultado for positivo, ótimo. Significa que haverá dinheiro suficiente para pagar todas as obrigações. Se você fez as contas do seu capital de giro e o resultado é negativo, procure formas de aumentar a receita e diminuir as despesas. Conte com o Sebrae para orientação sobre o equilíbrio financeiro de seu negócio.
Fri Jan 19 12:20:25 BRT 2024
Como emitir notas fiscais pelo sistema do Sebrae
No Minuto do Artesanato , nós vamos lhe mostrar como usar o nosso portal para emitir suas notas fiscais em poucos minutos. Aperte o play e veja como é rápido, simples e intuitivo. Além de ser totalmente GRATUITO! #ficaadica
Wed Nov 01 14:51:47 BRT 2023
Vídeo - Como emitir notas fiscais pela Sefaz AM.
Assista ao vídeo de 2 minutos sobre como emitir notas fiscais de maneira fácil e rápida pelo Sefaz, conteúdo feito para empreendedores que estão em busca de maneiras rápidas de solucionar seus problemas.
Wed Nov 01 14:40:20 BRT 2023
Infográfico - Como emitir notas fiscais pela Sefaz AM.
Wed Nov 01 14:38:21 BRT 2023
A emissão de Nota Fiscal de Serviços pelo MEI foi facilitada
Desde o início de 2023, o sistema já pode ser utilizado pelos Microemprendedores Individuais – MEI. E a partir de 03 de abril, a emissão da Nota Fiscal de Serviços na forma eletrônica será obrigatória. Baixe o ebook, siga os passos e comece a emitir.
Mon Feb 27 16:41:10 BRT 2023
Dicas para ganhar dinheiro na internet
Ivan Tonet é coordenador de mercados e transformação digital e mentor de startups. Assista!
Tue Dec 13 08:50:51 BRT 2022
A importância do fluxo de caixa na gestão financeira de seu negócio
A maior parte dos negócios enfrenta dificuldades financeiras e esta é a maior causa de fechamento de empresas. Por isso é fundamental que o empreendedor saiba analisar os valores que estão entrando e os que estão saindo de seu caixa para gerenciar o dinheiro da sua empresa. Assim ele vai conseguir fazer sua empresa crescer de forma sustentável e que todos os que trabalhem no negócio ganhem – empreendedores e colaboradores. Na prática muitos empreendedores agem de forma impulsiva quando pensam em investir dinheiro e contratar pessoas acima do que podem. Desejam crescer com a mentalidade de “Eu sou empreendedor, eu quero fazer muita coisa, eu quero conquistar o mundo”. Claro que pensamento positivo é bom, mas há circunstâncias de mercado e imprevistos que acontecem fora do planejado. Há iniciativas que podem não dar certo e contratações prematuras, feitas antes dos negócios se tornarem mais eficientes.
Tue Nov 29 14:12:36 BRT 2022
Ações de crédito no Amazonas 2022
Conheça o calendário de ações em todo o Estado do Amazonas e veja qual será o período e local que serão realizados os atendimentos em seu município. Caso precise tirar duvidas ou que o seu atendimento seja realizado antes da data prevista/posterior ao período, entre em contato com a gente por um de nossos canais de atendimento. Consulte abaixo o calendário de acões de crédito 2022:
Tue Feb 01 17:21:00 BRT 2022
Linhas de crédito disponíveis para o MEI no Amazonas
Para abrir um negócio é importante estar preparado financeiramente. Afinal, sustentar uma empresa é um trabalho árduo, que muitas vezes exige investimento completo e o uso de todos os recursos disponíveis. Baixe o ebook e aprenda com o Sebrae.
Tue Dec 07 17:20:06 BRT 2021
A gestão financeira do pequeno negócio
À medida que um pequeno negócio cresce, a complexidade da administração aumenta naturalmente. O empresário, que antes fazia tudo praticamente sozinho, sente a necessidade de dividir tarefas, contratar ajuda e até encontrar sócios. Entre todas estas atividades, uma delas é especial e não deve ser delegada totalmente. O objetivo da gestão financeira é alcançar o melhor resultado possível, dentro das possibilidades. Sabemos que a realidade de grande parte da micro e pequenas empresas e´ a falta de capital. Todos temos ideias e projetos, mas coloca´-los em prática plenamente é difícil, principalmente quando falta dinheiro. No cotidiano a falta de dinheiro em caixa também prejudica as operações da empresa. As questões financeiras estão na mente de todos os empreendedores. É o dinheiro que entra, o dinheiro que sai, a margem de lucro, os custos, o medo do prejuízo. O que pode amenizar ou solucionar problemas como esses é a gestão financeira. É preciso dominar assuntos como movimento de caixa, fluxo de caixa, plano de contas financeiro, capital de giro e controle de estoques. A maioria das pessoas foge de tudo que envolve números e finanças. Mas os números mostram o que está acontecendo com a empresa. É pelos números que sua empresa fala com você. Tudo o que ela precisa aparece nos dados financeiros – receitas e despesas, prazos, parcelamentos etc. Mas calma. A princípio estes itens, que são essenciais para manter seu negócio funcionando bem, parecem difíceis demais. No entanto você^ pode aprender a colocar em prática estes instrumentos de gestão financeira, até conhecer e prever o movimento do caixa e reduzir a necessidade de capital de giro. A gestão financeira é o coração do seu negócio. A partir dela você poderá saber quando ou em que momento sua empresa terá dinheiro e perceber bem melhor o que está acontecendo e o que acontecerá com a empresa, de forma a tomar as melhores decisões. Aprofundando um pouco mais, podemos dizer que a gestão financeira e´ o processo de registrar e gerenciar informações financeiras com o objetivo de manter resultados satisfatórios, obter melhores resultados e corrigir problemas financeiros.