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A gestão financeira é para muitas pessoas uma das tarefas tediosas, repetitivas e demoradas. No entanto, é também a tarefa que pode garantir a realização dos seus objetivos e sonhos financeiros. Então, como torná-la menos tediosa, repetitiva e demorada? Existem ferramentas que ajudam a controlar suas finanças de um jeito prático e simples. Quer saber quais são elas? Reunimos aqui uma lista com 15 ferramentas digitais que você pode baixar no celular ou usá-las no desktop para gerenciar suas finanças de uma jeito mais fácil do que o convencional. Qual é a importância de controlar suas finanças? Antes de qualquer coisa, você já parou para pensar por que as finanças pessoais são um aspecto tão importante da sua vida? Se você não tem uma resposta pronta, não precisa preocupar-se, porque às vezes estamos tão envolvidos nas atividades diárias que esquecemos o quão crucial é. A primeira coisa que devemos entender é que as finanças vão muito além do que a maioria de nós acha. Devemos pensar em nossas finanças em uma perspectiva mais ampla do que apenas trabalhar e ganhar dinheiro. O que vem depois de ganhar esse dinheiro? Nós gastamos? Bem, esse não deveria ser o caso. Devemos ter um plano que estabeleça quanto é nossa receita, quais são nossas despesas diárias e mensais, quais planos temos e quais são nossas metas financeiras para o futuro. Fazendo isso, você estará pensando além de apenas trabalhar para ganhar dinheiro. Do contrário, corremos o risco de não saber como nos livrar de dívidas ou pagar adequadamente as contas. A maioria das pessoas encontra problemas pessoais e até experimenta turbulências, tudo porque permitiu que seu dinheiro assumisse suas decisões. O controle das finanças é tido pelos especialistas como o primeiro passo para quem tem um negócio. Essa é uma necessidade para aumentar a produtividade e o retorno sobre os investimentos. Quais são as 15 ferramentas que ajudam a controlar suas finanças? Se você chegou até aqui, provavelmente já entendeu a importância de uma ferramenta para o seu controle financeiro. Mas isso não significa que você saiba exatamente como escolher uma entre tantas opções disponíveis. Para ajudar você, criamos uma lista com as ferramentas que ajudam a controlar suas finanças. Confira! 1. App Sebrae O App Sebrae é 100% gratuito e nasceu para ser a ferramenta indispensável na vida de qualquer empreendedor. Disponível para baixar no Google Play e na App Store, o aplicativo facilita a gestão de um negócio com serviços como controle de fluxo de caixa, controle de pagamento dos boletos do MEI, emissão de boletos, assistente digital para tirar dúvidas e muito mais.  2. Linx O Linx é uma alternativa com um foco maior em pequenos e médios negócios do varejo físico. É um recurso para auxiliar a expansão de negócios por um longo período, funcionando como um aliado do empreendedor. 3. Senior O Senior é um sistema para potencializar boa parte das atividades envolvidas na gestão financeira. O foco do aplicativo está na simplicidade das operações, tendo como objetivo agilizar a vida do empreendedor. 4. Oracle A Oracle oferece o sistema chamado Cloud, que conta com opções de gerenciamento que vão desde informações contábeis a relatórios estatísticos. É uma ótima pedida para quem precisa de informações rápidas e organizadas. 5. Tiny O Tiny é um sistema que serve para aumentar a eficiência dos processos internos de pequenos e médios negócios, principalmente de lojas virtuais. Com ele, você tem acesso a métricas e gráficos compostos automaticamente que podem agilizar sua análise. 6. Bling O Bling é mais uma das ferramentas que pode ser bastante útil para empreendedores do comércio eletrônico e donos de pequenos negócios. Você pode integrar o aplicativo a sistemas de logística para tornar a entrega de produtos mais transparente e simplificada. 7. Conta Azul Na lista de ferramentas que ajudam a controlar suas finanças, o Conta Azul não poderia ficar de fora. Esse é um sistema bastante popular no Brasil, que permite a integração com diversos outros sistemas de pagamento e automação de marketing, por exemplo. 8. eGestor O eGestor é um sistema de gestão simples que oferece uma gama de funcionalidades que agilizam suas operações financeiras. Por exemplo, com esse sistema, você pode realizar fluxo de caixa, emissão de boletos e controle das vendas. 9. Otix O Otix é um sistema de gerenciamento para pequenas empresas e lojas virtuais que pode ser útil para realizar ações simples e avançadas de gestão de vendas, finanças e estoque, como emissão de nota fiscal eletrônica e baixa de boletos. 10. Cake ERP O Cake é um sistema de gestão para micro e pequenos lojistas. Suas funcionalidades envolvem tarefas de gestão financeira, gestão de vendas, gestão de compras, gestão de estoque e muito mais. 11. Core O Core é um sistema pago e internacional que funciona para diferentes segmentos e portes de negócios. Para suas funcionalidades de gestão financeira, o Core promete um preço compatível com a realidade do negócio. 12. Qipu O Qipu é uma ferramenta que oferece várias funcionalidades para gestão financeira, como gestão de fluxo de caixa, controle de contas, relatórios em gráfico e relatórios mensais enviados por email O Qipu tem uma versão gratuita para download, mas quem quer aproveitar a gama completa de funcionalidades pode escolher um dos planos pagos. 13. eGestor O eGestor é um sistema conhecido e bastante usado por micro e pequenas empresas. Seus recursos envolvem controle financeiro, fluxo de caixa, relatórios, gráficos, emissão de notas fiscais e muito mais. 14. SIGE Cloud O SIGE Cloud é um sistema bastante complexo para operações financeiras. Você pode escolher vários modelos e planos do aplicativo de acordo com suas necessidades de rotina, tornando o aplicativo ainda mais personalizado. 15. Nomus ERP Industrial Nomus ERP Industrial é um sistema de gestão projetado por engenheiros de produção e voltado para pequenas e médias indústrias. Suas principais funcionalidades envolvem gestão de vendas e faturamento, controle financeiro, organização de compras e estoque. Por que usar o aplicativo Sebrae? Com o App Sebrae, você tem acesso a diversos serviços para gerenciar as finanças e ainda pode contar com a nossa ajuda na rotina da sua empresa. Nossos atendentes estão disponíveis para tirar dúvidas e fornecer orientações para suas necessidades 24 horas por dia, nos 7 dias da semana. Baixando o App Sebrae, você também tem acesso na palma da mão: a dicas para escolher a melhor opção de maquininha para seu negócio, conta corrente ou marketplace; a opções para encontrar novos fornecedores para seu negócio; a dicas de capacitação, conteúdos e eventos; O que está esperando? Baixe agora o App Sebrae (Google Play ou App Store) e aproveite todos esses serviços. Quais são as vantagens de utilizar ferramentas de controle financeiro? Resumimos os benefícios das ferramentas digitais para sua gestão financeira. Se você ainda não se convenceu de que vale a pena utilizar essas soluções, leia com atenção e veja como elas podem facilitar sua vida no futuro. Liberdade Um aplicativo de gestão financeira está com você onde quer que vá. Você pode realizar tarefas diárias e verificar relatórios quando e onde for mais conveniente. Tudo que você precisa é de uma conexão com a internet e um dispositivo móvel. Muitas tarefas podem ser feitas facilmente em um smartphone. Facilidade e eficiência Com as ferramentas de controle financeiro, você pode esquecer as pilhas intermináveis ??de papel. Muitas tarefas podem ser executadas rapidamente ou até mesmo totalmente automatizadas. Receber e enviar faturas é um bom exemplo dessas tarefas. Você não precisa mais enviar faturas pelo correio ou perder tempo abrindo envelopes. Tudo pode ser feito com o clique de um mouse ou pela tela do seu smartphone. Isso significa que você pode economizar esforços para tarefas mais importantes do seu dia a dia. Acesso às informações em tempo real Todas as informações registradas nas ferramentas de controle financeiro podem ser visualizadas em tempo real, o que significa que podem ser utilizadas de forma eficiente para apoiar sua gestão e tomada de decisões. Melhor tomada de decisão Quando todas as informações financeiras relevantes são facilmente acessíveis, as decisões e soluções podem ser baseadas em fatos, e não achismos. Prever desenvolvimentos futuros também fica mais fácil. Graças ao fácil acesso às informações pelas ferramentas, seus contadores podem apoiá-lo com mais eficiência. Redução de custos Uma ferramenta de gestão financeira vai ajudar você a identificar custos exagerados do seu orçamento, porque os dados são integrados e analisados de forma centralizada, o que ajuda na gestão dessas informações.  Chegamos ao final do conteúdo e esperamos que você tenha gostado de conhecer as 7 ferramentas que ajudam a controlar suas finanças. Para ter uma solução completa e que acompanhe sua vida financeira, baixe o aplicativo do Sebrae e aproveite as suas principais funcionalidades. Viu como o controle das finanças pode ser mais simples? Conte com o Sebrae para melhorar a gestão do seu negócio. Se precisar, é só falar conosco pelo telefone 0800 570 0800, que também é Whats App.

Fazer uma correta precificação do produto pode somar uma série de vantagens ao seu empreendimento, como a melhoria das margens financeiras, o aumento das vendas e até a maior satisfação dos consumidores. Por isso, é importante ter muita atenção ao tema. Ao precificar um produto, como uma peça de moda autoral ou item de artesanato, é necessário olhar ao menos três aspectos: os custos, os consumidores e os concorrentes (que apresentam diferentes graus de relevância, dependendo do seu produto e da estrutura do seu mercado). Em vista disso, o preço não é algo definido de forma aleatória e arbitrária. Pensando na importância do assunto, criamos um artigo completo sobre precificação de produtos e explicamos as melhores práticas. Portanto, continue atentamente a sua leitura! O que é precificação e para que serve? Ao vender um produto, qualquer que seja, é importante considerar alguns aspectos — por exemplo, a sua durabilidade, a segurança e a disponibilidade. Desse modo, você fornecerá segurança aos clientes e terá melhores resultados financeiros. Outro aspecto crítico é o preço. Um preço mal formulado pode acabar com a sua venda e inibir os consumidores, fazendo-os migrarem para a concorrência. Além disso, coloca o seu negócio em risco de sobrevivência, visto que, muitas vezes, o preço praticado não é suficiente para pagar os gastos existentes. Exatamente por isso, é preciso ter atenção à precificação. Em poucas palavras, pense nela como o processo para chegar até o preço de venda do seu produto, analisando determinados aspectos, como custos diretos, preço dos concorrentes e percepção dos consumidores. Quando o preço é bem formulado, a empresa pode contar com uma enorme quantidade de benefícios. O aumento das vendas, a maior satisfação dos clientes, a geração de receita para arcar com os custos e gerar lucro, entre outras vantagens, são alguns dos exemplos que serão explicados adiante. Felizmente, diferentemente do que muitos pensam, a precificação não precisa ser um processo doloroso. Dependendo do método utilizado, pode ser até bastante fácil. O mais importante é ter um racional que justifique o seu preço, gerando segurança ao negócio. Qual é o passo a passo para precificar produtos? Uma boa precificação leva em consideração diferentes etapas. É preciso considerar os custos e as despesas, essenciais para a venda do produto, assim como a margem líquida (lucro) desejada pelo empreendedor. Se as etapas forem puladas, podem surgir problemas futuros. Veja, a seguir, os principais passos para a precificação do produto! Entenda custo, valor e preço Antes de começar a sua precificação, é interessante entender a diferença entre custo total, valor e preço de venda. Em geral, o preço de um produto deve estar entre o seu custo total de produção e o valor percebido pelos consumidores, do contrário, não será vendido. O custo total refere-se a todos os sacrifícios monetários necessários à produção. É preciso comprar insumos, pagar funcionários e até gastar com fretes, por exemplo. Esses custos são a base da formulação de preços, pois, caso sejam deixados de lado, o negócio terá prejuízos. O valor, por sua vez, refere-se à percepção do consumidor. Veja bem: nenhum consumidor está disposto a pagar mais que a sua percepção de valor, salvo em momentos de urgência. Logo, o ideal é que o preço final esteja abaixo ou nivelado com a percepção de valor do cliente. Conheça os custos de produção Ao precificar algo, é importante entender os custos de produção. Pense neles como os gastos diretos para que certo produto fique pronto. Criar uma peça de moda, por exemplo, envolve custos com tecido, linha de costura, etiqueta e estampa, entre outros materiais necessários. Portanto, neste passo, a sua missão é a seguinte: construir uma ficha técnica. Essa ficha descreve todos os insumos necessários à produção, as suas respectivas quantidades e os custos. Assim, haverá uma lista clara e completa, bastante útil para chegar ao preço de venda. Ao definir os custos de produção, é sempre importante pesquisar fornecedores, tendo por objetivo encontrar custos de aquisição mais atraentes e que, lá na frente, serão refletidos em preços mais baixos ou maiores margens de venda. Logo, haverá mais chances de sucesso. Descreva as despesas necessárias Além dos custos de produção, existe outro tipo de sacrifício monetário: as despesas. Elas representam os gastos para que o produto (já pronto) seja disponibilizado ao mercado e até entregue ao cliente. Portanto, é algo mais indireto, mas igualmente necessário. Existem muitos tipos de despesas, como a conta de água, de energia elétrica, de telefone celular, de impostos e de aluguel. Sem tais despesas, torna-se quase impossível operar e vender. Portanto, é importante que parte do preço da venda seja utilizada para cobrir despesas. Imagine, então, um empreendedor que cria itens de artesanato. Seu negócio fatura R$ 25.000,00 por mês e conta com despesas de R$ 4.500,00 — em termos percentuais, 18% do faturamento total. Assim, um mínimo de 18% do preço de venda deverá ser reservado para pagar as despesas do negócio, permitindo sua manutenção, nunca menos que isso. Estabeleça o percentual de lucro Agora que você entende os seus custos e despesas, é hora de dar mais um passo e chegar ao preço sugerido de venda. Para tanto, você deverá definir o percentual de lucro que deseja apurar com a venda do seu produto. 10%, 15% ou 20%, por exemplo. O percentual de lucro ideal depende de muitas coisas, como da sua estratégia competitiva, do seu tempo de mercado e do prestígio ligado ao seu produto. Portanto, o melhor é estudar as margens ligadas ao seu segmento e definir um percentual de lucro compatível. Todavia, é fundamental entender o seguinte: quanto maior o lucro desejado, maior será o preço de venda do produto. Isso ocorre porque, após pagar todos os custos e despesas, ainda existirá a sua expectativa de lucro, que deve ser coberta com a venda do produto. Calcule o preço sugerido de venda Para chegar ao preço de venda, vamos utilizar algo chamado de markup multiplicador. É um cálculo simples, mas poderoso. Ele gera um índice multiplicador que deve ser aplicado sobre o custo de produção, resultando no preço sugerido de venda. Sua fórmula é: Markup = 100%/[100% - (DE + LD)] Sendo: DE = despesas do empreendimento; LD = lucro desejado. Imagine uma empreendedora no ramo da moda. Ela produz e vende peças, especificamente camisas, apurando R$ 50 mil/mês. Cada peça tem um custo de produção de R$ 15,69. Além disso, seu estabelecimento conta com R$ 16,5 mil em despesas mensais, o equivalente a 33% da receita total. E mais: a empreendedora deseja um lucro líquido de 20%. Logo, temos: Markup = 100%/[100% - (33% + 20%)] = 2,127 Ao relacionar as despesas e a expectativa de lucro, encontrou-se um índice de 2,127. Esse é o markup multiplicador que será aplicado sobre o custo de produção. Ou seja: Preço sugerido de venda = R$ 15,69 x 2,127 = R$ 33,37 Assim, o preço sugerido de venda de cada peça é de R$ 33,37, o suficiente para pagar as despesas do empreendimento (33%), cobrir os custos de produção (R$ 15,69 = 47%) e gerar a margem de lucro desejada (20%). Portanto, pode ser um preço considerado saudável. Avalie o preço da concorrência Como descrito anteriormente, o markup resulta em um preço sugerido para a venda. Ele não é o preço final, pois você deve considerar mais algumas coisas antes de fixar o preço do produto. Algo importante é: esse preço é compatível com o praticado pela concorrência? O ideal é que o seu preço esteja na média do mercado. Caso fique muito mais caro, você poderá encontrar dificuldade em comercializar os seus produtos. Por outro lado, se ficar muito barato, você deixará "dinheiro na mesa" e perderá uma boa margem de lucro com a venda. Portanto, faça um levantamento com cinco ou seis competidores que fornecem o mesmo produto que você ou produtos com características bem semelhantes. Aqui, a ideia é aprender com a concorrência, garantindo que o seu preço torne-se realmente competitivo e saudável. Converse com os seus clientes Também é importante ouvir os clientes, afinal, eles definirão o sucesso das suas vendas. Se o preço sugerido estiver muito acima da percepção de valor do cliente, você terá dificuldade para vender. Se estiver muito abaixo, novamente, você deixará "dinheiro na mesa". No entanto, afinal, como ouvir os clientes? Há muitas formas. A mais simples é literalmente perguntar se eles aceitariam pagar um pouco a mais pelo produto ou se consideram o atual preço acessível. Há, ainda, a possibilidade de aumentar o preço e, depois, monitorar o comportamento da demanda, verificando se o número de pedidos caiu ou se manteve. Por vezes, o seu preço pode estar abaixo da percepção de valor do cliente e um aumento não implicaria uma queda da demanda (ou a queda seria muito pequena). Qual é a importância da correta precificação? A correta precificação traz uma enorme quantidade de benefícios para a empresa e para as suas partes interessadas, inclusive os clientes. Alguns dos mais importantes são: o aumento do volume de vendas; a redução de estoques acima do nível desejado; a melhoria das margens financeiras (lucro); a maior capacidade de remunerar bem o empreendedor; a maior capacidade de remunerar bem os funcionários; o aumento da satisfação dos clientes finais; o crescimento da competitividade do estabelecimento. Portanto, agora, você está por dentro do tema. Lembre-se de que a correta precificação do produto não é algo difícil, mas exige um ótimo controle dos custos, de despesas e do lucro desejado. Além disso, é preciso conhecer os seus competidores e conversar com os seus consumidores finais. E então, gostou do artigo? 

Apontamos alternativas para geração de renda, criação de empregos e inserção de pequenos negócios promissores numa economia de escala, favorecendo o dinamismo econômico local, regional e estadual. Os esforços realizados se revertem em: Microcrédito e Crédito Assistido; Capacitação e assistência pré e pós crédito: recursos bem investidos, retorno promissor; Consórcios intermunicipais para viabilizar investimentos mais robustos; Rodadas de Crédito: melhores ofertas; Pacote de serviços para as empresas (facilidades na utilização de serviços, descontos em produtos, empréstimos, dentre outros); Investimentos de porte, com diferencial por porte: MEI, ME e EPP Junto ao Sebrae/PE, creditando suporte para o crescimento seguro e sustentável dos pequenos negócios estão:           SOCIEDADES DE GARANTIA DE CRÉDITO COOPERATIVAS DE CRÉDITO  

Todos sabemos que um dos grandes desafios do mundo dos negócios é a organização financeira da empresa, especialmente para quem trabalha com CNPJ, não é mesmo? Por isso, neste espaço, separamos para você soluções que vão te ajudar a realizar um melhor planejamento e controle das suas economias empresariais, de forma eficaz e que traz resultado. Por aqui, você verá desde assuntos voltados para o tema fluxo de caixa à empréstimos e investimentos oportunos para sua empresa.  Então, não perca tempo e venha conferir todas as soluções que estão disponivéis para você. Todas estão imperdíveis.

A BRM Gestão, em parceria com o Sebrae/PE, trouxe esta oficina acompanhada de uma mentoria incrível para você! Esta oficina + mentoria tem como objetivo identificar oportunidades escondidas na aplicação de receitas de um negócio, auxiliando você no processo de mapeamento dessas oportunidades de acordo com a sua realidade empresarial. Através dessa solução será possível analisar a viabilidade (ou não) de cada uma das fontes alternativas de receitas apresentadas por ocasião da capacitação, e desenhar o mapa de expansão das receitas do seu negócio. Que resultados você pode alcançar ao adquirir essa solução?  Elevar os resultados operacionais, em especial, as receitas do negócio; Entregar "o caminho das pedras" da diversificação imediata das receitas do negócio; Ampliar o modelo mental do empresário, no sentido de identificar tanto oportunidades de novas receitas no mercado tradicional quanto na nova economia digital; Eventual ampliação dos canais de atração de clientes; Ampliação do portfólio de produtos e/ou de serviços;  Elevação da rentabilidade do negócio. A realização desta solução está sujeita à formação de uma turma. Caso você tenha interesse em participar, clique no botão abaixo, que entraremos em contato assim que uma nova turma estiver aberta.

O investimento é essencial para o crescimento de uma empresa. Existem negócios que têm um grande potencial de geração de resultados. Entretanto, sem recursos, isso fica muito difícil. Além dos financeiros, muitos empreendimentos precisam de pessoas experientes para fazer o negócio seguir em frente. Um exemplo disso é o Smart Money. Esse processo parte do pressuposto de que o dinheiro não é o único fator que leva a empresa a crescer. Ela precisa de gestão, conhecimento de mercado, networking, entre outros elementos. Nesse ponto, entra o papel do investidor como um fomentador de ideias e não apenas de recursos. Neste artigo, aprofundaremos um pouco mais o conceito de Smart Money e como ele pode ser conquistado pelo seu negócio. Acompanhe! O que é Smart Money? Traduzindo livremente, Smart Money significa dinheiro inteligente. Explicando em outras palavras, essa expressão serve para designar investidores que aportam capital na empresa e participam da tomada de decisões do negócio. Porém, juntamente ao dinheiro, eles oferecem todo o conhecimento e o networking do investidor é colocado para potencializar os resultados. Na prática, o investidor deixa de ser apenas um provedor financeiro e passa a fazer parte do dia a dia de uma startup. Logo, ele participa ativamente da tomada de decisões e da resolução de problemas que possam surgir no negócio. Portanto, o investidor passa a ser um profissional que entende daquele empreendimento e pode agregar muito valor à empresa, contribuindo de forma significativa para o seu crescimento. Assim, eles trazem toda a sua experiência e aplicam-na no negócio em que acabaram de investir. Qual é a importância desse tipo de investimento? A principal importância de um investidor inteligente é que ele pode auxiliar o empresário ou o gestor de uma startup sobre a forma de aplicar os recursos obtidos. Logo, ele é capaz de otimizar a maneira como o dinheiro é empregado, evitando erros que possam gerar prejuízos no futuro. Além disso, o Smart Money tem uma grande contribuição quando nos referimos ao networking e a estratégias de vendas e marketing. Portanto, vale a pena contar com esse tipo de profissional dentro da sua startup. Além de aportar recursos, ele trabalhará com todo o seu conhecimento para fazer o negócio crescer ainda mais. Por mais que uma startup conte com gestores que conhecem o mercado, os investidores que trabalham com o segmento, geralmente, têm conhecimento maior em áreas diversas. Inclusive, existem investidores famosos que trabalham exclusivamente com esse tipo de aplicação inteligente. Quais são os benefícios do Smart Money? Atuar com o Smart Money pode trazer alguns benefícios muito interessantes para a empresa. Além de utilizar o dinheiro de forma inteligente, o investidor proporcionará vantagens, como: conhecimento sobre mercados específicos; agregação de valor com nome conhecido no mercado; preparação de estratégias de marketing mais avançadas; participação na tomada de decisões sem ter controle sobre a empresa; abertura da possibilidade de entrada de novos investidores; facilidade de acesso a linhas de crédito com bancos e fornecedores que trabalham com exclusividade para algumas empresas. No mais, o investidor inteligente agrega mais credibilidade. Assim, são abertas portas que certamente estariam fechadas se a pessoa não fizesse parte da startup. Como captar o Smart Money? Depois de conhecer os principais benefícios do Smart Money e a sua importância para a startup, apresentaremos algumas dicas para que você possa conquistar esse tipo de investimento. Continue lendo! Observe quem está próximo Primeiro, é interessante buscar esse tipo de aporte inteligente com investidores que estejam mais próximos da sua realidade. Ao pesquisar sobre o assunto na internet, você perceberá que existem grandes nomes do empreendedorismo nacional que atuam dessa forma. Entretanto, ter acesso a esse tipo de profissional pode ser muito complicado. Não estamos afirmando que você não tem chances de buscar investidores conhecidos no mercado nacional. Mas, sim, que é possível que existam profissionais próximos que também ofereçam o mesmo grau de suporte gerencial, estratégico e de apoio financeiro. Busque investidores com experiências de mercado Outro ponto importante é buscar investidores que têm conhecimento do mercado de atuação da sua startup. Afinal, como se trata de uma pessoa que participará das decisões estratégicas, é importante que ele saiba o que está fazendo. Isso evitará o cometimento de erros em seu segmento. Considere algumas características básicas Outro ponto importante a ser verificado são as características básicas do investidor. Como é uma pessoa que participará da gestão do negócio em conjunto aos proprietários originais da startup, é importante que haja congruência de ideias. Alguns investidores podem ter um viés um pouco diferente do seu e querer direcionar a sua empresa para outros caminhos. Obviamente, em alguns casos, isso pode ser bom. Porém, é importante que você tenha a mente aberta para seguir determinações completamente distintas daquelas que foram traçadas. Nesse sentido, é muito relevante procurar por investidores que tenham ideais parecidas ou que tenham certo grau de proximidade com as que você e os seus sócios têm. Isso evita conflitos que podem colocar em risco o relacionamento entre a startup e o investidor. Apresente o projeto Depois de analisar todos esses pontos relacionados ao investidor, é importante desenvolver um Pitch ou apresentação do negócio. Esse é o momento em que você vai “vender o seu peixe”, mostrando ao investidor a capacidade de geração de resultados do seu negócio. Nessa apresentação, serão demonstrados os resultados obtidos pela empresa nos últimos meses ou anos, números financeiros, tais como: como lucro, custos, faturamento bruto, entre outros aspectos relacionados ao mercado de forma geral. Nessa apresentação, também é demonstrada a oferta de participação do investidor na empresa. É importante ter muito cuidado com Valuation — ou seja, o valor de mercado que sua empresa terá a partir do momento em que recebeu o aporte financeiro. Nesse sentido, você deve oferecer uma percentual de participação do investidor na empresa por um valor determinado. No entanto, é sempre interessante estar aberto à negociação desses montantes e percentuais. A apresentação do projeto é uma etapa fundamental para conquistar o Smart Money. Por meio deles que o investidor conhecerá a sua empresa e entenderá quais são as projeções para o futuro. Existem casos em que uma apresentação de Pitch feita de forma errada pode fazer com que o empresário perca o aporte e, principalmente, a participação de uma pessoa que poderia fazer o seu negócio crescer. O mercado está repleto de grandes Pitchs que ficaram conhecidos no mundo todo. Eles foram utilizados por grandes companhias de renome mundial que iniciaram de forma totalmente desconhecida e sem recursos. Crie novos produtos ou serviços Depois de receber o aporte, é importante continuar trabalhando firme. Justamente, a partir do momento em que o Smart Money entra no seu empreendimento é que toda estratégia de crescimento é colocada em prática. Logo, é fundamental pensar na implementação de novos produtos e serviços que podem ser oferecidos ao seu mercado. Com o aporte financeiro recebido, é possível desenvolver novas soluções para o seu segmento de atuação. Construa um bom relacionamento Por fim, é importante sempre cultivar um bom relacionamento com o investidor que participa do Smart Money. Afinal, essa pessoa pode trazer novos investimentos para a sua empresa. Além disso, ela também pode contribuir para a captação de recursos adicionais para fazer a sua startup captar uma fatia cada vez maior do mercado. O que é o Dumb Money? Do lado oposto do conceito que descrevemos neste artigo, temos o Dumb Money. Essa é uma modalidade de investimentos que não é muito interessante para a startup. Nesse caso, em especial, o investidor não participa do desenvolvimento estratégico da empresa. Basicamente, ele funciona como um empréstimo com juros que podem ser considerados altos. Nessa modalidade, o investidor apenas aporta um capital, agrega uma participação no patrimônio da empresa e, depois, recebe os lucros de acordo com o percentual adquirido do negócio. Mesmo que exista um aporte financeiro envolvido, o Dumb Money vai contra a ideia de trazer pessoas especializadas para dentro do negócio. Logo, a contribuição estratégica não existe nessa modalidade de aporte. Além disso, existe a questão de que esse investidor terá uma participação na empresa. Ou seja, uma fatia dela será restrita a ele. Logo, se futuramente você desejar captar o Smart Money, ele deve ser considerado na formatação do Valuation da empresa. Consequentemente, esse tipo de estratégia pode afastar alguns investidores que desejam atuar de forma inteligente em uma startup. Portanto, o Dumb Money deve ser uma estratégia muito bem calculada. É preciso ter em mente se ela proporcionará algum tipo de benefício. Principalmente, é necessário considerar os impactos negativos que podem ser gerados com esse investimento. Por fim, é importante ter em mente que o Smart Money pode ou não ter controle sobre a administração da empresa. Isso dependerá da forma como o contrato é realizado. Dependendo do percentual que o investidor recebe, as suas decisões não terão impacto significativo em medidas gerenciais. Entretanto, é importante ter em mente que a busca por Smart Money deve ser feita com a mente muito aberta. Os investidores, geralmente, são pessoas especializadas e que já têm um grande conhecimento de mercado. Logo, vale a pena ouvir suas orientações e analisar com atenção os impactos positivos e negativos que podem ser obtidos. Por fim, é importante que você possa contar com esse tipo de investimentos chamado de Smart Money. Portanto, siga as dicas que mencionamos neste artigo e comece a procurar por esse tipo de investidor. Gostou deste material? Então, curta a nossa página no Facebook. Dessa forma, todas as vezes em que um novo conteúdo for postado, você será avisado. 

A declaração anual do MEI é uma das principais obrigações que o microempreendedor individual deve cumprir. Basicamente, é um documento que demonstra o faturamento obtido pelo empresário ao longo do ano, tornando essa informação conhecida pela Receita Federal. Deixar de enviá-lo faz com que o empreendimento se torne irregular perante a legislação. Nesse sentido, a falta dessa declaração pode gerar multas e riscos administrativos aos quais você deve ter atenção. Por essa razão, mostraremos, neste artigo, quais são os principais pontos da declaração anual do MEI. Continue a leitura! O que é a declaração anual do MEI? Esse documento é conhecido pela sigla DASN – Simei, ou seja, Declaração Anual do Simples Nacional do MEI. Trata-se de um processo feito todos os anos para demonstrar o faturamento que uma Microempresa Individual obteve no ano anterior. Essa é uma das poucas obrigações que existem para negócios desse tipo. Sabemos que outros empreendimentos de segmentos diversos, no entanto, têm uma série de obrigações a serem cumpridas todos os meses e anos. Por outro lado, com o objetivo de simplificar o dia a dia de quem atua como microempreendedor individual, o Governo Federal exige apenas essa demonstração anual para comprovar as receitas que foram obtidas por uma empresa ao longo de 12 meses. Durante alguns anos, esse documento era feito de forma manual, em um formulário impresso dentro do antigo portal do empreendedor. Contudo, o procedimento passou a ser realizado online, o que facilitou muito o dia a dia dos empresários e o próprio processo de fiscalização realizado pelos órgãos competentes. Como a declaração anual do MEI funciona? Agora que você já entendeu o que é a declaração anual do MEI, mostraremos os principais aspectos dessa obrigação acessória dos microempreendedores individuais. Continue lendo! Quando deve ser feita? A data de envio desse documento tem como limite o último dia do mês de maio do ano subsequente ao período de apuração que é informado. Em outras palavras, isso significa que a declaração referente aos 12 meses do ano de 2020, a princípio, deve ser enviada até o dia 31/05/2021, por exemplo. No entanto, como estamos passando por um momento de pandemia, em que os prazos vêm sendo estendidos, existe a possibilidade de que a data de entrega deste ano possa ser estendida por uns alguns dias mais. No exercício passado, por exemplo, esse prazo foi prorrogado. Isso já aconteceu com a declaração do Imposto de Renda do ano de 2021 e com um demonstrativo que é atribuído exclusivamente às empresas do Simples Nacional, que utilizam o mesmo sistema da que estamos abordando. Porém, não atender ao prazo legal acreditando que, futuramente, pode haver um adiamento da data de entrega é um grande risco para o empreendimento, pois não há certezas acerca disso. Portanto, a data que você deve ter em mente agora é 31/05/2021. Por que ela deve ser transmitida? O objetivo da declaração anual do Simples Nacional é demonstrar à Receita Federal o faturamento bruto que ocorreu dentro da empresa durante os 12 meses do ano anterior. Como um microempreendedor individual, você deve saber que essa modalidade de negócio conta com algumas limitações importantes. Uma delas está relacionada ao faturamento anual, que não pode ser superior a R$ 81.000. Esse valor deve ser calculado de forma proporcional aos meses em que a empresa esteve aberta. Caso contrário, ela pode perder a condição de MEI e ser obrigada a se enquadrar em outro regime de tributação, começando pelo Simples Nacional. Sendo assim, o foco principal da declaração é demonstrar que a sua organização se encontra nesse limite de enquadramento da legislação que regulamenta o microempreendedor individual. O que deve ser declarado? O preenchimento da declaração anual do MEI é realmente muito simples. Para tanto, o empresário deve informar o valor que foi recebido em suas vendas, independentemente de serem provenientes de atividades comerciais, industriais ou de prestação de serviços. Como você já sabe, todo o processo é feito por meio do sistema específico da Receita Federal e basta logar com o seu CNPJ, com a chave de acesso ou com o certificado digital e o próprio sistema já carregará todas as suas informações empresariais. Nesse portal, também constam outras declarações que já foram transmitidas com os seus respectivos recibos, caso você precise fazer alguma consulta. Quais são os documentos necessários para fazer o cálculo? Para chegar ao montante de faturamento total da sua empresa, você precisará fazer alguns cálculos. No entanto, não se desespere! Todo o processo é bastante simples. As informações que são inseridas nesse documento se referem aos faturamentos que você obteve no ano anterior, como dito. Logo, existem duas formas de chegar ao valor a ser informado. Primeiro, se você conta com um bom software de gestão, basta verificar o valor total de vendas que foi obtido dentro de 12 meses. Quem dispõe desse tipo de tecnologia já faz o controle mensal, logo, essa apuração é muito simples e rápida. Por outro lado, se você não dispõe desse tipo de ferramenta de gestão, precisará localizar todas as notas fiscais emitidas ao longo do ano anterior. Feito isso, será necessário somar o valor recebido de cada uma delas para informar ao sistema da Receita Federal. Além disso, é importante ter em mente que as informações declaradas são apenas os valores das notas fiscais. Pagamentos de fornecedores, funcionários, aluguéis ou qualquer outra despesa não constituem o objeto dessa obrigatoriedade. Contudo, esses gastos precisam ser controlados para que você feche a sua contabilidade anual, que, apesar de não ser uma exigência contida na lei, é uma ferramenta essencial para o bom gerenciamento do negócio e para a programação para os anos seguintes. Existem custos na transmissão? O processo de transmissão dessa declaração é totalmente gratuito. Afinal, ele utiliza sistemas fornecidos pela própria Receita Federal. Assim, não há que se falar em possibilidades de pagamentos de qualquer tipo de taxa de transmissão. Por outro lado, é possível que haja alguns custos adicionais referentes a sistemas próprios utilizados na gestão do seu negócio ou, até mesmo, à contratação de um profissional da área contábil para realizar esse procedimento. Afinal, existem pessoas que realmente não têm muita afinidade com esses sistemas do Governo Federal, por mais simples que eles sejam. Assim, elas optam por solicitar a ajuda de terceiros para cumprir com essas obrigações. O que você não pode permitir é que o prazo seja perdido. Afinal, isso pode gerar problemas sérios para a sua empresa. O primeiro deles é uma multa no valor de R$ 50. No entanto, se a situação persistir, você ainda pode perder a sua condição de microempreendedor individual, sendo essa a penalidade mais grave pela falta de envio da declaração. Quais são os erros mais comuns no preenchimento da declaração? Agora que você entendeu os pontos essenciais da declaração anual do MEI, mostraremos os principais erros que podem acontecer nesse processo. Conhecê-los é muito importante para que você possa evitar cometê-los. Portanto, veja quais são eles a seguir. Cometer erros de digitação O erro mais comum que acontece no preenchimento da declaração do microempreendedor individual é o de digitação. Como você terá que informar o valor do seu faturamento no sistema, não é raro que ocorram falhas na hora de digitar um número ou outro. Deixar para a última hora Outro possível deslize que pode acontecer é deixar a declaração para a última hora. Se você é um empreendedor, tenha em mente que é importante ter responsabilidade com as suas obrigações e com os respectivos prazos, por mais simples que sejam. Portanto, coloque na sua agenda a partir de agora a data limite para a finalização desse processo. O ideal é que você faça o envio com, pelo menos, 30 dias de antecedência para não correr o risco de esquecê-lo. Perder o prazo Por fim, o pior erro que pode acontecer é perder, de fato, o prazo de envio. Como você já sabe, além de gerar multas, isso pode ocasionar a desconsideração da sua condição como microempreendedor individual, obrigando a sua empresa a se enquadrar em outro regime de tributação em que os impostos são mais caros. Caso você faça o envio fora da data limite, será necessário, então, pagar a multa. Ela será disponibilizada assim que você fizer a transmissão por meio de um Documento de Arrecadação da Receita Federal (DARF), que constará no próprio sistema. Se você não fizer a impressão do DARF no primeiro momento, basta entrar novamente no portal que ele estará disponível para reimpressão. O que fazer em caso de deslizes na declaração? Caso você cometa algum erro na hora de preencher a sua declaração, não é necessário se desesperar. Dentro do próprio sistema da Receita Federal, é possível fazer a retificação. Sendo assim, no momento em que a falha for detectada, independentemente de já ter terminado o prazo de envio, você poderá fazer a alteração. Por fim, como dito, é muito importante que você faça a declaração anual do MEI com antecedência. Isso evitará que essa importante obrigação acessória seja deixada para a última hora, gerando riscos de haver erros e de se sujeitar às multas que podem existir nesse processo. Essas informações foram úteis? Então, deixe um comentário acerca do tema logo abaixo. A sua opinião é muito valiosa para nós.

Para gerenciar bem um negócio e mantê-lo saudável, é necessário saber fazer uma boa administração de todo o dinheiro que entra e sai do caixa da empresa. Especificamente, é preciso entender como reduzir custos não estratégicos e que prejudicam o negócio. Existem muitas práticas que ajudam a reduzir custos, mas é preciso ter cuidado: algumas podem afetar negativamente o desempenho da empresa e o total de vendas. Cortar verbas das táticas comerciais, por exemplo, implica em menos clientes e receitas. No atual cenário socioeconômico, fortemente impactado pela pandemia da COVID-19 e medidas de isolamento social, saber lidar com os custos torna-se ainda mais relevante. Sem isso, uma empresa pode se mostrar insustentável, seja no curto, médio ou longo prazo. Pensando na importância do assunto, ao longo deste material apresentamos 8 dicas para reduzir custos na empresa e melhorar seus resultados. Continue a leitura! 1. Lembre-se: nenhum custo é pequeno demais Ao pensar em redução de custos, é natural imaginar seus gastos mais elevados e deixar de lado aqueles menores. É preciso ter cuidado com essa maneira de pensar. Todos os custos importam e, no final das contas, impactam os resultados do seu negócio. Portanto, comece listando todos os desembolsos da sua empresa. Se você monitora o fluxo de caixa com planilhas eletrônicas ou sistemas financeiros, isso será bem mais fácil. Se não, pode ter que contar com sua memória — o que gera um grande problema. De toda forma, encontre uma maneira de listar todos os seus gastos. Faça isso em ordem decrescente, partindo do maior para o menor. Use uma planilha eletrônica, como o Excel, assim terá mais liberdade para trabalhar os dados adequadamente e analisar os resultados. Ao cumprir essa primeira dica, o benefício será claro: você terá uma visão muito mais ampla e precisa do destino dos seus atuais recursos financeiros. Além disso, também conseguirá criar planos mais claros para reduzir custos que não são estratégicos — mesmo os menores. 2. Pense em alguns custos como estratégicos Outra dica importante é desenvolver uma visão estratégica dos seus custos. Na gestão, é muito comum dividir os custos em fixos e variáveis ou diretos e indiretos. Na hora de cortar gastos, nenhuma divisão é mais importante que custos estratégicos e não estratégicos. Um custo estratégico é aquele que pode levar a novos negócios ou melhorar os resultados do seu empreendimento. O investimento em uma boa ação de marketing, por exemplo, é um custo estratégico e pode multiplicar seus resultados, gerando mais caixa operacional. Por outro lado, um custo não estratégico é aquele importante à manutenção do negócio, mas que não implica em mais vendas ou produtividade. Impostos, materiais de limpeza e salários da equipe administrativa são alguns exemplos, mas existem vários outros. Agora, pegue sua lista de custos e classifique cada saída de caixa em estratégico ou não estratégico. Isso depende de reflexão, então não se preocupe em gastar algumas horas nessa atividade. Depois, verifique como você pode reduzir ou eliminar o que não é estrategicamente viável. 3. Lide bem com os tributos Conforme relatório Doing Business, produzido pelo Banco Mundial, o Brasil é um dos países com o sistema tributário mais complexo, o que afeta seu ambiente de negócios e implica em custos elevados às empresas. É importante, então, lidar bem com os tributos. O termo tributo é amplo e envolve três coisas: impostos, taxas e contribuições. Além disso, engloba várias horas de trabalho, emissão de documentos e visitas aos sites públicos, o que tira o foco do negócio central e pode resultar em desperdício de tempo e energia. Para lidar bem com seus tributos, converse com um profissional de contabilidade. Explique a situação da sua empresa e avalie se você está pagando apenas os tributos essencialmente necessários. Em alguns casos, o empreendedor está pagando por coisas que não deveria. Verifique, também, se seu enquadramento tributário atual é o ideal. Empresas que optam pelo Simples Nacional podem reduzir significativamente seus custos, bem como o nível de burocracia na prestação de contas. Assim, fica mais fácil manter a saúde do negócio. 4. Avalie fornecedores atuais (e renegocie custos) Reduzir custos não é uma tarefa fácil e pode até ser algo doloroso, como no caso de desligar um membro do time de trabalho. Por esse motivo, comece por onde dói menos: é o caso da renegociação de preços com fornecedores de bens ou serviços necessários à sua operação. Comece com o objetivo de renegociar preços de compra. Frequentemente, uma redução de 5% ou 10% já é muita coisa. Tenha uma redução-alvo em mente. Dedique-se pessoalmente e não deixe a renegociação a cargo de terceiros. Pense em bons argumentos. Se você não encontrar abertura para renegociação, faça uma pesquisa de mercado. Veja se outros fornecedores podem atender sua demanda e praticar preços mais baixos, mantendo sempre o foco no custo-benefício. Lembre-se que o barato também pode sair caro. Avalie, também, se o fornecedor é realmente necessário ou se ele pode ser eliminado da estrutura de custos, ainda que temporariamente. Por vezes, uma interrupção temporária na prestação de serviços ou na entrega de bens pode não prejudicar sua operação. 5. Lembre-se: muitas cabeças pensam melhor que uma A redução de custos pode parecer algo solitário e que depende exclusivamente do sócio administrador, mas isso não é verdade. É preciso pensar nisso como um trabalho conjunto e que depende da criatividade da equipe de trabalho, inclusive dos operários. Na medida em que os empregados entendem que eles podem colaborar na redução de custos e que isso é crucial para a saúde do negócio (e, consequentemente, para a manutenção dos empregos), todos passam a zelar mais pelo negócio e gastar menos recursos. Uma ótima iniciativa é estimular ideias de redução de custos, engajando os funcionários a apresentarem propostas para que a empresa economize dinheiro no expediente. Para tanto, aposte em caixinhas de sugestão ou reuniões de brainstorming, entre outras possibilidades. Mas que fique claro: não basta captar boas ideias, é necessário colocá-las em prática. Trie as ideias mais interessantes, converse com seus autores e depois aplique-as à realidade do seu empreendimento. Assim, com trabalho conjunto, você poderá reduzir custos. 6. Estabeleça um teto (isto é, limite) de gastos Outra dica importante é definir um teto de gastos. Pense nesse teto como um limite que não deve ser ultrapassado. É o máximo que você e sua equipe devem gastar ao longo de um determinado período temporal, como um mês ou trimestre de trabalho. Há muitas formas de definir o teto de gastos. O melhor é avaliar o gasto dos últimos três ou quatro meses, depois tirar uma média aritmética. Deduza certo percentual da média, como 5% ou 10%, e aí está: você tem um teto de gastos, um limite geral para seus desembolsos. No entanto, isso não é suficiente. Todos os tomadores de decisão devem ter clareza sobre o teto e entender como suas decisões diárias afetam o resultado. Além disso, é essencial o comprometimento conjunto. O teto de gastos deve ser um compromisso de todos. Agora, lembre-se: a definição de um teto exige monitoramento contínuo. É preciso apurar cada centavo gasto e avaliar como ele afeta seu cumulativo de custos. Assim, você terá uma boa visão do que já foi gasto e do que ainda pode ser gasto, atentando-se ao teto deliberado. 7. Aproveite a economia em escala Se você deseja reduzir custos, um conceito muito importante é o de economia em escala. Refere-se à redução progressiva dos seus custos, na medida em que suas entregas crescem e os recursos usados na produção se mantêm os mesmos. Complicado? Imagine uma padaria. Se ela produz 3.000 pães diários e gasta R$900,00 para isso (com insumos e mão de obra, por exemplo), seu custo por unidade de pão é de R$ 0,30. Porém, se a mesma padaria consegue aumentar sua produção para 3.500 pães e manter seus gastos diários em R$900,00, o custo por pão seria menor, apenas R$0,25. Veja que houve uma redução de custos, o pão deixou de custar R$0,30 e passou a custar R$ 0,25 por unidade. Isso, no entanto, exigiu eficiência operacional. O trabalho diário teve que ser feito com mais agilidade e qualidade, tirando o melhor proveito dos recursos. Para ganhar eficiência e garantir a economia em escala, lembre-se de investir em equipes qualificadas, profissionais motivados e máquinas de qualidade, além de repensar todos os seus processos produtivos. Busque fazer mais e melhor para eliminar desperdícios. 8. Seja prudente e pense na saúde do estabelecimento Todas as dicas apresentadas até aqui são importantes, mas lembre-se de ter prudência. É preciso alertar que o corte exagerado de custos pode colocar seu negócio em uma posição crítica, além de afetar a saúde e o bem-estar das equipes de trabalho. Para tanto, avalie como reduzir um pouco de cada um dos seus custos e eliminar por completo somente aquelas despesas realmente dispensáveis. Uma economia de 1%, 2% ou 5% em cada um dos custos não parece muita coisa, mas no fim das contas faz uma grande diferença. Agora você está por dentro do assunto, sabe como reduzir custos e melhorar os resultados financeiros da empresa. Uma boa redução de custos pode promover vários benefícios, como o aumento da margem líquida e o crescimento da rentabilidade, bem como a manutenção da saúde do estabelecimento. Assim, tanto sócios quanto funcionários são beneficiados. Gostou do nosso artigo? Aproveite, então, para seguir nossas redes sociais e ficar sempre por dentro das novidades que postamos — estamos no LinkedIn, no Facebook e no Instagram.

Se você está iniciando ou aperfeiçoando a gestão de um negócio, é crucial saber o que é fluxo de caixa e como monitorá-lo, além de conhecer alguns dos seus benefícios. Assim, você terá competências para adotar as melhores práticas ao longo do expediente. Em resumo, o correto monitoramento do fluxo de caixa gera mais segurança à gestão financeira e previsibilidade quanto às contas futuras. Também subsidia indicadores úteis e uma série de relatórios financeiros (e contábeis) que compõem a rotina de trabalho. Pensando no tema, neste artigo, explicamos exatamente o que é fluxo de caixa, qual é a sua importância e como ele pode ser adotado no trabalho. Continue a leitura. Entenda o que é fluxo de caixa Quando um negócio está em funcionamento, é natural que recursos financeiros sejam movimentados — ao pagar um fornecedor, receber de um cliente ou obter um novo empréstimo. Tudo isso implica na soma de dinheiro (caixa) disponível para a empresa. Tendo isso em vista, fica fácil entender o que significa fluxo de caixa: é exatamente o movimento referente às entradas e saídas de recursos financeiros ao longo do tempo, de modo que a empresa embolse dinheiro e também desembolse para pagar contas. O fluxo de caixa pode ser dividido em três principais tipos, que são: fluxo de caixa operacional — embolsos e desembolsos com a atividade da empresa; fluxo de caixa de financiamento — entradas e saídas ligadas a crédito com terceiros; fluxo de caixa de investimento — movimentações ligadas aos seus proprietários. É preciso destacar que esse fluxo não deve correr sem registro, do contrário, o gestor pode não entender de onde os recursos financeiros estão vindo e para onde estão indo. Torna-se, então, preciso o registro rigoroso da movimentação de caixa. Esse registro também subsidia relatórios financeiros, demonstrativos contábeis, cálculos para análise de viabilidade de novos investimentos, cálculos para entender o valor da empresa (valuation), entre outras coisas. Logo, é algo realmente importante para o trabalho. Conheça o passo a passo para monitorar o fluxo de caixa Felizmente, o registro do fluxo de caixa não é algo difícil, exigindo apenas alguns minutos diários do gestor. Tendo em vista sua importância, é possível dizer até que é algo bem fácil, devendo ser tratado como prioridade ao longo do expediente de trabalho. O mais comum é que o registro seja feito em planilhas eletrônicas ou sistemas financeiros especializados. Em alguns casos, é feito em cadernos de anotação, o que não é indicado, em vista da baixa praticidade e segurança. Adiante, pontuamos o passo a passo. Construa seu plano de contas de recebimento O primeiro passo é a construção do plano de contas de recebimento. Ele basicamente explica suas principais fontes de receita, de modo que o lançamento futuro fique mais bem padronizado. Sem um padrão prévio, o registro fica confuso. Comece definindo seus diferentes tipos de recebimento, que geralmente são: receita com serviço; receita com produto; receita não operacional. Depois, ramifique essas receitas em subreceitas, que são itens mais específicos e fáceis de analisar. A receita com produto, por exemplo, pode vir do item A, B, C ou D. O mesmo ocorre com o serviço, que pode ser proveniente da entrega E, F ou G. Receitas não operacionais referem-se às entradas que não estão ligadas às vendas, como novos aportes societários, ganhos com investimentos ou empréstimo bancário. Ao concluir seu plano de contas, você terá uma estrutura de receitas e subreceitas capaz de nortear o lançamento futuro da sua entrada de caixa. Caso necessário, seu plano de contas pode ser ampliado ou atualizado a qualquer momento. Construa seu plano de contas para pagamento Agora, é hora de criar o plano de contas para pagamento. Esse plano resume suas saídas de caixa, de modo que todo gasto seja registrado seguindo um padrão. Novamente, é muito útil adotar uma estrutura de conta e subconta. Comece definindo seus diferentes tipos de pagamento, por exemplo: desembolso com bem; desembolso com serviço de manutenção; desembolso com salário; desembolso não operacional. Esses desembolsos podem ser ramificados. A saída de caixa com manutenção, por exemplo, pode ser subdividida em serviço A, B ou C. Já o desembolso com salário, pago ao empregado X, Y ou Z. Os tipos contas e subcontas variam muito de acordo com o modelo do negócio. Desembolsos não operacionais referem-se às saídas que não estão ligadas às operações, como a distribuição de dividendos, o pagamento de juros ou prejuízos com investimentos. Uma dica importante é priorizar a funcionalidade do seu plano de contas (de receita ou pagamentos). Concentre-se em descrições fáceis de lembrar e lançar. Se o plano ficar difícil demais, pode não ser bem seguido ou tornar o controle do fluxo muito demorado. Registre diariamente tudo o que entra e sai do caixa O terceiro passo é muito mais prático. Seu objetivo é registrar tudo o que entra e sai do caixa do empreendimento, de modo que o saldo em caixa (recursos financeiros disponíveis) fique sempre atualizado. Isso é essencial para o controle financeiro. O lançamento de uma operação (de recebimento ou pagamento) deve contar com: data da operação (DD/MM/AAAA); valor da operação (geralmente em R$); definição de categoria e subcategoria. Você também pode investir em informações mais específicas, de modo que, lá na frente, tenha dados mais minuciosos para avaliar sua movimentação de caixa. No caso do desembolso, por exemplo, você também pode registrar o nome do fornecedor que está sendo pago. Além disso, pode registrar a forma de pagamento (cartão, cheque etc.) e o prazo combinado. O mesmo vale para o registro das receitas. É crucial que o registro torne-se parte da sua rotina de trabalho. Quando o lançamento de contas se acumula, fica muito mais difícil, demorado e propenso a eventuais erros. Isso significa que tanto o gestor quanto a empresa acabam sendo prejudicados. Avalie se seus números estão corretos Mesmo que você se dedique diariamente ao lançamento das contas, com o tempo, é possível que existam algumas discrepâncias com relação aos números do seu controle e ao que a empresa efetivamente tem em caixa. Isso é um problema. Seu controle de caixa e seu caixa real devem apresentar o mesmo saldo final. Se isso não ocorre, é sinal de que algo está errado. Algumas possibilidades, são: você deixou de realizar algum lançamento; um dos lançamentos foi feito de modo errado; alguma conta-caixa está sendo desconsiderada; alguém perdeu (ou, pior, desviou) dinheiro. Essa discrepância nos números pode gerar muitos problemas. O prejuízo financeiro à empresa é um dos principais, assim como a insegurança da administração financeira e a dificuldade na construção dos relatórios contábeis. Para evitar tal discrepância, ao final de cada dia, avalie se o saldo apresentado no seu controle financeiro e o caixa estão batendo. Se não, verifique onde está o erro e corrija isso imediatamente. Assim, você terá um controle preciso. Aplique estrategicamente seus dados Ao cumprir os passos anteriores, você já está realizando o controle do fluxo de caixa (e isso é ótimo. Parabéns!). Agora, é o momento de encarar o assunto como algo estratégico e utilizar as informações do caixa para tomar melhores decisões. Ao construir um bom controle, você terá dados robustos sobre sua operação. Utilize esses dados para análises e projeções financeiras. Algumas possibilidades são: identificação das principais fontes de receita; identificação das principais fontes de despesa; análise das formas de pagamento; diagnóstico dos períodos de maior (e menor) geração de caixa; análise da necessidade de caixa futuro. Nesse sentido, o último passo é transformar seus dados de movimentação do caixa em informações capazes de melhorar sua gestão, gerar insights para o futuro e potencializar a análise dos cenários competitivos. Assim, você pode ampliar seus resultados. Veja os benefícios ligados ao fluxo de caixa Ao ausência de um controle do fluxo de caixa é um problema. Ninguém sabe exatamente como anda a saúde financeira da empresa, para onde o dinheiro está indo e de onde ele está vindo. Isso implica insegurança e uma série de prejuízos subsequentes. Por outro lado, o correto controle pode beneficiar a empresa, seus sócios e outras partes interessadas no negócio. Torna-se possível emitir relatórios contábeis, realizar análises do financeiro e projetar cenários. Adiante, pontuamos alguns dos principais benefícios. Potencializa o controle financeiro O controle financeiro é algo delicado. Sua ausência pode resultar em prejuízos ao negócio, além de desconfiança por parte dos sócios e até conflitos internos. O primeiro benefício da movimentação, então, está na melhoria dos padrões de registro do dinheiro. Subsidia relatórios financeiros robustos Outra vantagem é que o fluxo de caixa subsidia vários relatórios, como o demonstrativo de resultados do exercício e o balanço patrimonial, além de relatórios personalizados para a área financeira. Assim, o gestor pode ter uma visão mais profunda do empreendimento. Facilita a projeção de cenários Ao monitorar o caixa, fica mais fácil identificar padrões do fluxo de dinheiro ao longo do tempo. Desse modo, o gestor pode projetar as entradas e saídas do mês seguinte, além de preparar o seu caixa (o que é chamado de orçamento de caixa) para determinados eventos. Agora você está por dentro do assunto e sabe o que é fluxo de caixa. Lembre-se que o adequado controle depende da construção do plano de contas, do compromisso diário com o lançamento das entradas e saídas financeiras e da análise do saldo em caixa. É possível, ainda, utilizar os dados da movimentações para melhorar sua estratégia competitiva. Agora que você entende as premissas do fluxo de caixa, que tal aprofundar seu conhecimento? Baixe nosso guia completo para organização do fluxo de caixa para ampliar seu conhecimento, refinar suas práticas de controle e projeção do caixa.

A emissão de nota fiscal em meio eletrônico já é algo muito conhecido pela maioria dos empresários. No entanto, muitos ainda têm dúvidas sobre a forma correta de fazer isso e, até mesmo, quanto à obrigatoriedade. Pensando na importância do assunto, nós resolvemos escrever este artigo. Nele, mostraremos tudo sobre o processo. Continue lendo! O que são notas fiscais e para que servem? As notas fiscais são documentos legais que servem para comprovar a transação de uma mercadoria entre clientes e fornecedores ou, até mesmo, de um estabelecimento para outro, dentro da mesma empresa. Elas também são utilizadas na prestação de serviços para comprovar a ocorrência de um faturamento e uma relação de obrigações e direitos entre duas partes. Qual a importância das notas fiscais? A emissão de nota fiscal é importante para proporcionar validade jurídica clara e incontestável a uma compra ou prestação de serviços. Quando uma empresa emite um documento fiscal, ela adquire o direito de receber pelos itens comercializados, além de gerar a obrigação de fornecer tais produtos e serviços. Elas também acionam os entes de fiscalização, demonstrando que ocorreu a entrada de receita, que será objeto de apuração tributária no momento oportuno. A falta desse tipo de documento coloca a empresa em uma posição de ilegalidade perante suas obrigações, abrindo margem para as devidas punições provenientes dos órgãos de fiscalização. Quais são os principais modelos? Existem alguns modelos de nota fiscal que você precisa conhecer antes de fazer a emissão. A mais comum é a Nota Fiscal eletrônica (NF-e). Além desse, temos o Conhecimento de Transporte eletrônico (CT-e). Na parte dos serviços, existe a Nota Fiscal eletrônica de Serviço (NFS-e) e, por fim, o último documento digital que foi criado foi a Nota Fiscal ao Consumidor eletrônica (NFC-e). Como fazer a emissão de nota fiscal? O processo de emissão de nota fiscal é muito simples. Explicaremos ele em formato de tópicos: inicialmente, acesse o seu software de emissão ou o site da Prefeitura, no caso dos serviços; verifique o modelo de nota fiscal que emitirá; insira os dados do seu cliente; insira as informações dos produtos ou serviços constantes na nota; tenha atenção aos códigos, como CFOP, entre outros; transmita a nota fiscal por meio do certificado digital e imprima o documento. O MEI é obrigado a emitir nota fiscal? A obrigatoriedade da emissão de nota fiscal por parte do MEI gera muita dúvida, entretanto, o entendimento é muito simples. Esse tipo de empresa não será obrigado a emitir nota quando o consumidor final de seus produtos ou serviços for uma pessoa física. Por outro lado, quando a sua atividade é fornecida para uma outra empresa, a respectiva nota fiscal será exigida. Entretanto, é preciso ficar atento à legislação de cada estado, pois podem haver exigências diferentes entre eles. Por fim, além de saber como funciona a emissão de nota fiscal, é fundamental que o gestor tenha em mente a importância desse tipo de documento e, principalmente, fique atento às mudanças na legislação, para que a sua empresa siga todas as regras e exigências que esse tipo de processo requer. Gostou destas dicas? Que tal compartilhar o artigo em suas redes sociais? Dessa forma, mais pessoas terão acesso a esse conhecimento tão valioso.

Criar uma empresa bem-sucedida depende de várias coisas, por exemplo, a precificação de produtos inteligente. Quando o preço é baixo demais, pode afetar a margem de lucro do negócio. Por outro lado, se for alto, prejudica a venda. Então, é preciso encontrar o ponto ideal. Ele depende de algumas coisas, como os custos envolvidos, a percepção de valor dos clientes e o preço praticado pelos concorrentes. Também é possível trabalhar com cálculos mais avançados, como o markup, que é aplicado sobre o custo do produto. Nos tópicos seguintes, ganhamos profundidade no assunto. Explicamos mais claramente os benefícios da precificação de produtos e apresentamos 5 dicas úteis aos negócios. Acompanhe até o final para saber mais! Os principais motivos para investir em formação de preços Se você vende seus produtos sem um sistema para formação de preços, corre dois principais riscos: i) ele ficar mais caro que o ideal e desestimular seus compradores; ii) ele ficar muito barato e sua empresa deixar "dinheiro na mesa", ou mesmo ter prejuízo. Ainda mais importante é notar que, se o problema da formação de preço durar por muito tempo, a empresa pode comprometer sua saúde e sobrevivência. Não será possível mantê-la no mercado, seja porque não consegue vender bem, seja por gerar lucro a partir das suas vendas. Tendo isso em vista, é preciso estudar sobre formação de preços e aplicar suas melhores práticas. Se isso é feito com seriedade e consistência, o empreendimento pode contar com uma série de vantagens. Pontuamos as principais, nos tópicos seguintes. Possibilita uma melhor margem para negociação com consumidores Não é incomum que clientes queiram negociar preço. O problema é que, se o preço não é bem construído, suas margens podem estar baixas, e até pequenos descontos podem gerar prejuízo. Assim, a formação de preço resulta em mais margem e segurança para negociar. Facilita a criação de promoções ou condições especiais de venda Por vezes, para vender, é preciso criar promoções ou novas ofertas, como um parcelamento mais longo. Sem conhecer bastante a composição do preço, é difícil avaliar se a estratégia é realmente viável ou se pode acentuar os prejuízos. Por outro lado, ao conhecer seus preços, é possível criar promoções mais certeiras e atraentes, capazes de agregar valor ao negócio. Potencializa o lucro líquido do empreendimento Uma métrica financeira crucial é o lucro líquido. Quanto mais alto ele for, melhor. Um preço bem definido pode resultar em mais lucro ao negócio, afinal, antecipa todos os custos e as despesas, bem como a margem líquida desejada. Assim, o empreendimento se torna mais saudável. Esses são apenas alguns dos benefícios, mas existem vários outros. É possível, até mesmo, pensar em um efeito cascata, pois, na medida em que o negócio se torna mais lucrativo e hábil na negociação, consegue aplicar sua competitividade e participação no mercado. As 5 melhores práticas para otimizar sua formação de preços A formação de preços é um processo que exige estudo e dedicação. Não basta dizer isto vale R$ 27,95. É preciso entender a composição do preço, a estratégia do seu negócio e a margem líquida por trás de cada produto. Em outras palavras, é fundamental que se tenha mais profundidade. Em essência, a formação de preços depende de três principais coisas: seus clientes, seus custos e seus competidores. Analisá-las é 2/3 do caminho. Mas também é imprescindível entender a estratégia do seu empreendimento e como o preço se encaixa nela, entre outras coisas. Algo importante é compreender que formação de preço não é algo complexo. Mesmo as técnicas mais avançadas lidam apenas com as quatro operações básicas (adição, subtração, multiplicação e divisão). Portanto, você não deve ter medo. Veja nossas 5 dicas, agora. 1. Conheça os custos e as despesas envolvidos Para vender qualquer produto, você tem custos e despesas. São itens necessários à aquisição ou manutenção do produto no seu estabelecimento, até que ele seja vendido para o cliente final. Ao entender esses itens, fica mais fácil formular seu preço de venda. Todo gasto necessário à aquisição ou produção do item vendido é chamado de custo. Sendo assim, é algo que está diretamente ligado ao seu produto. Sem ele, o produto não existiria. O valor pago ao seu fornecedor é o melhor e mais simples exemplo de custo. Você também tem despesas. São gastos indiretos, mas necessários à comercialização ou manutenção do seu produto. Despesas com marketing, vendas e cumprimentos legais são bons exemplos. Se você considera os custos e não as despesas, pode ter problemas. Portanto, pegue um dos seus produtos — qualquer um, apenas como exemplo — e avalie duas coisas: quais custos estão diretamente ligados a ele? E mais: quais despesas são necessárias para mantê-lo, vendê-lo e/ou distribuí-lo? É um bom ponto de partida. 2. Conheça a percepção de valor dos seus clientes Uma coisa muito importante é a percepção de valor do cliente. Em essência, é o quanto o consumidor acha que o seu produto vale e está disposto a pagar. Se o seu preço não estiver dentro da percepção de valor do comprador, ele dificilmente será vendido. Há muitas formas de avaliar essa percepção. A mais simples é literalmente perguntar o quanto seus clientes estão dispostos a pagar. Outra opção é verificar como a variação dos preços aumenta ou diminui a demanda dos clientes pelo seu produto, em certo período. Algo importante é entender que você pode usar essa percepção a seu favor e fazer com que seus clientes se disponibilizem a pagar um pouco a mais. Uma marca premium, uma embalagem atraente e um atendimento personalizado elevam a noção de valor. 3. Avalie se sua estratégia é de margem ou giro A diferença entre o custo do seu produto e o preço de venda é chamada de margem. Sendo assim, se você compra algo por R$50,00 e vende por R$100,00, tem uma margem de 50%. O ponto é: qual é a margem ideal? Quanto maior, melhor? Isso depende muito da sua estratégia. Algumas empresas ganham na margem. Ou seja, elas conseguem obter uma margem muito alta na venda de cada produto, mesmo que isso signifique vender com pouca frequência. As joalherias funcionam assim, e as concessionárias também. O ganho está na margem. Outras empresas ganham no giro do produto (frequência de venda). Elas trabalham com uma margem muito apertada, mas vendem com muita frequência e ganham no acumulado. Bons exemplos são postos de combustível e redes de supermercado. O ganho está no giro. Avalie qual é a melhor alternativa para a sua empresa — a margem, o giro ou um misto dos dois (um meio-termo). Isso certamente vai influenciar o preço do seu produto, seja tornando-o maior ou menor. É preciso ter clareza sobre onde está seu ganho: na margem ou no giro. 4. Conheça seus principais competidores Outra dica importante é: conheça seus competidores. Em geral, tanto sua estratégia (margem ou giro) quanto a percepção de valor dos seus clientes dependem da forma como seus competidores atuam no mercado. Por isso, é muito importante conhecê-los. Seus principais competidores têm fundamentos semelhantes aos da sua empresa. Ou seja, são mais ou menos homogêneos em termos de tamanho, público-alvo e raio de atuação. Por exemplo, se você possui um mercadinho de bairro, seus principais competidores são outros mercadinhos, e não os supermercados. Avalie, então, qual é o preço praticado por competidores com fundamentos iguais aos da sua empresa. Os produtos são mais caros ou mais baratos? Costumam entrar em promoção ou ficam sempre naquele preço? Assim, você terá uma boa base para decidir sobre preços. 5. Avalie a sensibilidade dos seus clientes ao preço Já falamos da percepção de valor do cliente e agora vamos tratar da sensibilidade aos preços. Alguns segmentos de consumidores são mais sensíveis aos preços que outros. Então, se sua empresa aumenta o preço de venda, a intenção de compra cai significativamente. O mercado de remédios, por exemplo, costuma ser pouco sensível. Ainda que o preço do seu produto cresça, a demanda se manterá praticamente a mesma — pois as pessoas precisam medicar-se. O mercado de carne bovina, por sua vez, tem uma elasticidade maior. Se o preço da carne de boi cresce, os clientes ligeiramente recorrem a outro tipo de proteína animal. Então, ao precificar seu produto, avalie o grau de sensibilidade dos clientes ao preço. Isso será útil para futuros reajustes ou para praticar preços um pouco mais distorcidos da média do mercado. Se a sensibilidade é alta, sua precificação deve ser ainda mais perspicaz.  A precificação de produtos com o markup divisor Uma técnica um pouco mais avançada é o markup. É basicamente um índice divisor aplicado ao custo do produto para definir o preço ideal de venda. Ao encontrar o markup, a definição de preço torna-se mais simplificada, padrão e replicável. A fórmula do markup é: Markup = ((PV - DT - LD) / 100) onde: PV = preço de venda (em %); DT = despesas totais (em %); LD = lucro desejado (em %). Ou seja, seu markup é igual ao preço da venda (que é sempre 100%) menos a despesa total do produto vendido, menos o lucro desejado, e tudo isso dividido por 100. O resultado dessa fórmula será um índice divisor, chamado markup. Para ficar mais fácil: imagine que está precificando uma camisa. Ela custa R$ 55,00. Seu preço de venda é 100% (como explicado, sempre será 100%), as despesas (com aluguel, mão de obra etc.) representam 35% do preço, e o lucro líquido desejado é de 15%. Logo: markup = ((100 - 35 - 15)/100) = 0,5 Então, basta dividir o custo da sua camisa pelo markup (sendo assim, R$ 55,00/0,5) para encontrar o preço ideal de venda, que, nesse caso, é R$ 110,00. Se despesas e lucro forem os mesmos para os demais produtos que você vende, basta aplicar o mesmo índice markup. Veja que agora você está por dentro do assunto. Lembre-se de que a precificação de produtos é algo crucial para a saúde da empresa, manutenção de boas margens e negociação com clientes. Então, avalie a percepção de valor dos seus clientes, os custos envolvidos e o que é praticado pelos demais competidores, entre outras coisas. Somente depois disso, defina seu preço de venda. Gostou do nosso artigo e as informações foram válidas para você? Aproveite para assinar nossa newsletter e receber as novidades diretamente em seu e-mail!

O Conselho Monetário Nacional (CMN) aprovou em 16 de março medidas para facilitar a negociação de dívidas bancárias ao afrouxar requerimentos que devem ser cumpridos pelas instituições financeiras, numa resposta aos potenciais impactos do coronavírus sobre a economia brasileira.Os bancos não precisam aumentar o provisionamento no caso de repactuação de operações de crédito realizadas no próximos seis meses. A estimativa é de que a medida vá beneficiar cerca de R$ 3,2 trilhões em crédito.Além disso, o governo ampliou a folga de capital do sistema financeiro nacional em R$ 56 bilhões, permitindo que a capacidade de crédito seja elevada em cerca de R$ 637 bilhões, de forma a dar espaço às renegociações.A ampliação da folga de capital foi feita por meio da redução do Adicional de Conservação de Capital Principal (ACPConservação) que as instituições financeiras precisam cumprir. A taxa caiu de 2,5% para 1,25%, pelo prazo de um ano. Depois desse período, a tarifa será gradualmente restabelecida até 31 de março de 2022.As medidas do CMN somam-se à decisão recente do Banco Central (BC)de reduzir a alíquota do recolhimento compulsório sobre recursos a prazo e de ajustar uma regra de exigência de liquidez das instituições, medidas anunciadas em 20 de fevereiro. Com essa iniciativa do BC, estimava-se injetar R$ 135 bilhões, destinados a crédito, na economia a partir de março.A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) informou que os cinco maiores bancos do Brasil anunciaram a possibilidade de prorrogar as dívidas de seus clientes pessoa física e micro e pequenas empresas por 60 dias.A medida se aplica aos contratos de crédito vigentes com o pagamento em dia, e cada entidade vai definir, a partir de critérios próprios, quais empréstimos poderão ser negociados. É importante lembrar que a prorrogação não é automática (é preciso fazer o pedido no banco) e que não vale para dívidas de cartão de crédito ou cheque especial, boletos de consumo geral (água, luz, telefone) e tributos.A seguir, separamos outras medidas que as instituições financeiras estão adotando para segurar a crise, confira. Caixa Econômica Federal A entidade vai destinar R$ 30 bilhões para comprar de bancos médios as carteiras de crédito consignado e de financiamento de carro, caso essas instituições passem por dificuldades. Também serão liberados R$ 40 bilhões para capital de giro, principalmente para empresas do setor imobiliário, além de R$ 5 bilhões para o crédito agrícola. Itaú A prorrogação das dívidas pelo prazo de 60 dias é possível mediante a assinatura do Itaú Crédito Sob Medida, que permite a alteração da data original. Quem já contratou o produto também pode renegociar o vencimento da sua próxima parcela, optando por pagá-la 60 dias depois da data originalmente acordada. A prorrogação por dois meses também vale para financiamento de imóvel ou veículo. Durante este período, será mantida a mesma taxa de juros, sem a cobrança de multa. Além disso, com a redução da taxa Selic para 3,75%, as tarifas de juros do banco serão reduzidas para clientes pessoa física e jurídica, repassando o corte de 0,5 ponto percentual para as suas linhas de crédito. Santander O Santander ampliou em 10% o limite do cartão de crédito de todos os clientes adimplentes. Em relação à prorrogação do vencimento de parcelas de contratos de crédito por até 60 dias, essa opção abrangerá algumas linhas de crédito pessoal, preventivo, direto ao consumidor (CDC) e imobiliário. Bradesco Com a redução da taxa Selic para 3,75%, as tarifas de juros do banco serão reduzidas para clientes pessoa física e jurídica, repassando o corte de 0,5 ponto percentual para as suas linhas de crédito. Banco do Brasil O banco dispõe de R$ 100 bilhões para empréstimos a pessoas físicas, empresas e o agronegócio. Também há recursos para compra de suprimentos e outros investimentos na área de saúde, eficiência energética, infraestrutura e viária, educação e saneamento para prefeituras municipais e governos estaduais. Do total, R$ 24 bilhões são destinados a pessoas físicas, R$ 48 bilhões para empresas, R$ 25 bilhões para o agronegócio e R$ 3 bilhões para administrações públicas municipais e estaduais. Os recursos vão reforçar as linhas de financiamento já existentes, principalmente as voltadas para crédito pessoal e capital de giro. No caso dos estados e municípios, é necessário que tenham limite de crédito no Banco do Brasil e atendam as condições legais previstas pelo Tesouro Nacional. Banco do Nordeste O Banco do Nordeste anunciou liberar até R$ 1,5 bilhão de crédito para empresas entre abril e setembro. E, para simplificar o acesso ao crédito, especialmente para clientes não rurais, o banco também está elevando de R$ 50 mil para R$ 100 mil o valor das contratações sem a obrigatoriedade de vinculação de garantias reais. Para o setor rural, será conferida priorização no atendimento às operações de crédito de custeio, considerando o calendário agrícola da região, e serão disponibilizados R$ 4,4 bilhões entre abril e setembro. Há ainda outras medidas sendo adotadas: diminuição das tarifas cobradas, de acordo com o porte dos clientes; para microempreendedores urbanos, ampliação do prazo médio de cinco para sete meses e antecipação das renovações de operações a vencer entre abril e junho; e carência de até 60 dias para crédito pessoal. Desenvolve São Paulo Vai disponibilizar R$ 200 milhões para capital de giro, com taxa de juros reduzida de 1,43% para 1,20% ao mês. O prazo de financiamento cresce de 36 para 42 meses, com carência de noves meses, contra os três meses antes da pandemia. Sicredi A cooperativa vai prorrogar por 60 dias as parcelas de crédito em dia de qualquer associado pessoa física ou jurídica. Para o setor do turismo, que terá representativa perda de receita com a diminuição do movimento econômico, a cooperativa lançou duas ações de crédito emergenciais, com destaque para a carência de nove meses: uma linha de renegociação de créditos ativos e uma linha de capital de giro com até 48 meses de prazo.