Saiba como analisar as finanças da sua empresa
Todo empreendedor que deseja conduzir com sucesso um negócio próprio precisa familiarizar-se com o fato de que toda e qualquer ação realizada na empresa, quer seja com propósitos operacionais, administrativos, técnicos ou comerciais, apresentará reflexos na estrutura e no desempenho econômico e financeiro do empreendimento.
A análise financeira através do monitoramento dos fatos e dos resultados, bem como, do planejamento, deve tornar-se uma ação gerencial estratégica constante do empresário. Devem ser tratados com grande relevância os seguintes pontos:
- Equilíbrio econômico e financeiro
- Crescimento
- Indicadores econômicos
Primeiramente deve-se realizar um estudo sobre a viabilidade do negócio através da análise da estabilidade e capacidade de geração de lucro, as quais podem ser medidas através da análise dos seguintes desempenhos:
- Faturamento periódico: Conhecer e monitorar as vendas diárias, conhecendo o quê, quanto, por quanto e para quando é vendido.
- Custos variáveis: conhecer quais são e quanto representam os custos que estão diretamente associados ao volume de vendas, oriundo da revenda, industrialização ou da prestação de serviços. Transformar ao máximo os custos fixos em custos variáveis deve ser uma das grandes estratégias da empresa.
- Custos fixos: conhecer quais são e quanto representam os custos representados pelas contas de estrutura, ou seja, todos os custos para a manutenção e/ou existência da empresa. O monitoramento do montante dos custos fixos deve ser permanente, tanto quanto as ações para reduzi-los.
- Margem de contribuição: conhecer a margem de contribuição de sua atividade. Trata-se do seu grande índice mágico que permitirá realizar as análises de viabilidade, de lucratividade, de ponto de equilíbrio e da análise de novos projetos. Também, quanto maior for este índice maior será a saúde financeira da empresa.
- Lucro operacional: representa o resultado final depois de remunerados todos os custos variáveis e fixos no período.
- Preços de vendas: Determinar os preços de vendas dos produtos e serviços deve ser uma ação técnica e estratégica, considerando-se os fatores de lucratividade, competitividade e posicionamento de mercado.
- Fluxo de Caixa: Não tão somente a elaboração do fluxo de caixa com base nas informações operacionais, quanto a projeção estratégica deste fluxo de caixa mediante negociações de compras, de vendas e da estrutura de custos fixos de forma a compatibilizar o fluxo e o volume de entradas e saídas, resultando em saldos continuamente positivos.
Os indicadores econômicos são medidas de desempenho utilizadas para mensurar o desenvolvimento econômico da empresa. Expressos através de índices demonstram parâmetros da saúde da empresa e permitem comparativos de desempenho entre diferentes períodos, de maneira a avaliar o resultado atual em relação a outros períodos históricos.
- Índices de liquidez: avaliam a capacidade de pagamentos da empresa para fazer frente as suas obrigações. Representam um grande referencial de longevidade da empresa. É muito importante saber calcular e avaliar os índices de liquidez geral e líquido.
- Índice de endividamento: avalia a representatividade do volume de obrigações (capital de terceiros: fornecedores, bancos, ...) comprometidos frente ao capital próprio da empresa.
- Índice de rentabilidade sobre vendas: demonstra a relação do lucro operacional com as vendas realizadas.
- Índice de atividades – prazo médio de recebimento: avalia o número médio de dias que a empresa leva para receber o valor de suas vendas.
- Índices de atividades 2 – prazo médio de pagamento: avaliar o número médio de dias que a empresa leva para pagar seus fornecedores.
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7 Passos para melhorar suas finanças em tempos de crise
Em tempos de crise, a primeira dificuldade que aparece em uma empresa, é a financeira. Dessa forma, o empresário precisa prestar atenção e cuidar das finanças do seu negócio, com extremo cuidado e atenção. É preciso estar atento a esses 7 itens principais: Passo 1: Entenda o momento Passo 2: Organize-se Passo 3: Cuide do seu fluxo de caixa Passo 4: Classifique suas despesas Passo 5: Ajuste seus Gastos Passo 6: Se necessário, busque crédito Passo 7: Revise seus Hábitos. Faça o download do Infográfico com o detalhamento das dicas e aplique no seu negócio:
Wed Sep 30 10:40:09 BRT 2020
Viabilidade Financeira
Ser o próprio chefe é o sonho de muitas pessoas, afinal, comandar uma equipe, ter flexibilidade de horários chama atenção de muitos. Nesse caso deve-se lembrar que junto com todos os benefícios vêm muito mais dedicação e responsabilidade.É necessário tomar decisões importantes para que o negócio possa prosperar. Quando não se tem ideia de que planejamento escolher e onde injetar dinheiro, a viabilidade financeira é uma boa sugestão. Uma empresa na prática, funciona de maneira muito divergente daquilo que é imaginado. Existe a necessidade de coletar dados do futuro negócio e do ramo de mercado em que ela estará inserida. O lado bom é que com muito estudos e projeções, será possível analisar dados que indicarão o funcionamento da empresa, até mesmo antes desta ser criada. Assim aumenta-se as chances de garantir um futuro de sucesso em relação à renda recebida e lucros. Um meio de prever o investimento necessário e possível retorno é a viabilidade financeira – o dado é fundamental para a segurança do negócio e saber onde investir o dinheiro e focar os esforços. Com os dados certo evita-se erros na formulação de um projeto, evitando sustos para o empreendedor. O que é viabilidade financeira A viabilidade financeira é um dado calculado em cima de despesas e lucros. Ela permite calcular se o investimento de tempo e dinheiro necessário para colocar em prática um plano ou projeto é viável para seus investidores. Mostra dados reais sobre o provável retorno financeiro de acordo com a injeção de dinheiro e a análise de mercado. Utilidades da viabilidade financeira Um empreendedor deve se preocupar com a viabilidade financeira sempre que for preciso fazer investimentos. As situações mais comuns para o uso dessa ferramenta na prática incluem: a abertura de uma nova empresa, expansão de negócios, surgimento de novas sedes, investimento em equipamentos, novas estratégias, ações e outros. Motivos para utilizar a viabilidade financeira O principal motivo para utilizar esse método é diminuir os riscos, evitando que projetos sem o retorno da quantidade mínima de lucros necessário sejam realizados. Ele é um norte e um guia para empreendedores. Direciona as decisões empresariais em escolhas mais promissoras. Muitas vezes a viabilidade financeira é feita para comparar dois projetos, vendo qual terá mais sucesso. Isso porque nem sempre existe capital para que todos os planos de uma empresa sejam postos em prática. Assim, compará-los pode tornar a escolha mais fácil e certeira.
Mon Nov 25 09:35:24 BRT 2019
Será que a minha empresa está tendo lucro?
Quando falamos de vendas de produtos ou serviços devemos sempre considerar alguns fatores para que o ganho seja maior que o gasto. Os cálculos não incluem apenas mão de obra, matéria prima e salário dos trabalhadores. Entenda e coloque na ponta do lápis os dados abaixo, para poder saber quanto cobrar e obter lucro: Custos O custo está relacionado com todo o gasto de uma empresa, para que ela consiga produzir e vender aquilo que fornece. Isso indica que quanto mais sua empresa produzir, maior serão os custos no mês. Existem custos fixos e custos variáveis. O primeiro é quando se gasta a mesma quantidade de dinheiro (voltada à produção) todos os meses. Já os custos variáveis, podem mudar todo o mês, trazendo contas mais altas ou mais baixas. Depreciação Os materiais de uma empresa possuem uma vida útil. São usados até que estraguem ou se tornem obsoletos. Por exemplo, você é fotógrafo e troca de equipamento a cada dois anos. Para estar com o bolso preparado na aquisição de uma câmera nova, é necessário dividir o valor dela pelos meses até a data da compra do novo material. Suponha que este fotógrafo, utilizado de exemplo, precise de 10 mil para seu equipamento. Divida esse valor em 24 meses, que representa o tempo em que será feita a troca de material. Calculando por mês, ele deve acrescentar R$ 416,66 junto com outros gastos, para conseguir efetuar compra dos materiais, sem pesar no bolso. Amortização A amortização é o dinheiro gasto para pagar uma dívida, de forma planejada. As prestações funcionam como um reembolso do dinheiro gasto. Devem ser inclusos os possíveis juros do pagamento e outros encargos. Ela pode ser feita de acordo com a tabela SAC ou Price: No Price o cálculo se baseia no saldo devedor. Sua parcela é fixa, exigindo a cada mês o pagamento da mesma quantia, até que toda a dívida seja quitada. SAC, ou Sistema de Amortização Constante é popular no mercado imobiliário. As parcelas são decrescente e ficam cada vez mais baixas conforme a aproximação da última parcela. Tal fato acontece porque os juros são mantidos na mesma porcentagem. A cada nova parcela, o saldo devedor é menor e consequentemente a amortização com juros também diminui. Impostos Dos valores que a empresa ganha também deve ser destituídos os impostos. O valor pago muda de acordo com cada empresa e a receita que elas possuem. É um gasto que deve ser quitado sempre, para manter a empresa em dia com suas obrigações. Lucro operacional É o dinheiro que entra de acordo com a operação da empresa. Permite visualizar os resultados financeiros. Para conhecer esse número, use a seguinte fórmula: Lucro operacional = Lucro Bruto – Despesas operacionais + Receitas operacionais. Essa é uma das maneiras mais indicadas no mercado e qualquer pessoa pode calcular, utilizando os dados das vendas e contas da empresa. A diferença do lucro operacional para o lucro bruto, é que o segundo não tem os descontos de despesas relacionadas à administração, operação empresarial e comercial. Após a subtração desses valores chega-se ao lucro operacional.
Tue Nov 19 15:06:15 BRT 2019
Entenda como calcular preços
O produto ou serviço pode ser cobrado de acordo com os custos de uma empresa, mas também deve levar em conta a oferta das lojas do mesmo segmento. Situações diferentes exigem valores de venda diferentes. Por exemplo, você não pagaria por 15 reais em um coco verde no mercado, mas provavelmente o faria no calor, durante uma viagem para uma ilha paradisíaca. Outro fator crucial a ser considerado é o valor atribuído à empresa, ou seja, significado que ela propõe. Não adianta querer anunciar seu produto como mil maravilhas, se você não tiver alguma razão para cobrar mais caro que outros concorrentes. O diferencial é fundamental para se destacar e ganhar mais. O que é preço de venda É o preço que se cobra dos clientes em relação ao que foi adquirido por ele. Em escalas pequenas, poucos centavos parecem insignificantes, mas em uma escala enorme de produção, cada centavo faz a diferença. Esse é um dos importantes motivos de entender o cálculo de preços. Todo valor deve ser suficiente para conseguir quitar os custos e despesas. Para saber o preço de venda, faça o seguinte cálculo: Preço de venda = custos + despesas + lucro. Confira no vídeo algumas informações que podem ajudar você a calcular o preço de forma justa. Preços extremos podem se tornar prejudiciais. O mesmo acontece ao vender algo muito barato, pois não trará lucros o suficiente e preços altos fazem o cliente procurar a concorrência. Você poderá também participar da Trilha de Gestão Financeira do Sebrae e se informar sobre diversos temas relacionados ao preço de produtos e outros assuntos financeiros.
Fri Nov 08 11:52:14 BRT 2019
As preocupações financeiras mais comuns no mundo dos negócios
Atualmente o Brasil se encontra em um cenário econômico desfavorável. Além de falta de empregos, existe também a preocupação financeira de empresários e funcionários, que é o reflexo de um mercado instável. Encontram-se vários motivos que podem fazer com que a renda seja afetada no final do mês, modificando até mesmo a qualidade de vida dos envolvidos. Problemas burocráticos A burocracia dificulta muito a vida dos brasileiros e é um dos principais problemas dos empresários, afetando frequentemente suas vidas. É preciso criar papeladas, documentos, guias, registros e tantas outras atividades relacionadas ao governo municipal, estadual e federal.
Tue Oct 29 17:28:42 BRT 2019
Saiba como fazer o seu negócio lucrar mais
Que tal ter mais lucratividade na sua empresa? Confira no nosso Infográficos algumas dicas a seguir.